요즘 대출 없이 사는 사람은 흔치 않죠. 그래서 많은 분들이 어떻게 하면 대출금을 빨리 갚을 수 있을까 고민을 하는데요. 오늘은 대출금 빨리 갚는 법에 대해서 살펴보고 빚에서 탈출하기 위해 어떤 것들을 실천해야 하는지 정리해봤습니다.
목차 (Contents)
대출금 파악하기
1. 대출 현황 정리
지피지기면 백전불태라는 말이 있죠. 손자병법에 나오는 말로 적을 알고 나를 알아야 이길 수 있다는 얘기입니다. 뻔한 얘기지만 대출도 마찬가지 입니다. 현재 내가 얼마의 대출이 있고, 원금과 이자를 얼마씩 내는지 제대로 파악해야 합니다.
대출 현황을 파악할 때는 엑셀을 이용하거나 간단하게 표를 그려보면 되는데요. 이 때 꼭 대출명과 대출금 총액, 대출 잔액, 이자율 그리고 매달 상환액을 기재해야 합니다. 그리고 추가로 금융기관 이름을 적고 1금융, 2금융, 3금융 등 대출 종류를 표시하세요. (아래 그림 참고)
2. 대출 상환 우선순위 체크
대출금 현황 파악이 되었다면, 다음으로 어떤 대출부터 상환할지 우선순위를 정합니다. 대출 상환 우선순위는 “1) 고금리 대출 2) 대부업 대출 3) 2금융권 대출 4) 신용대출 5) 대출 잔액이 적은 대출” 순으로 하면 되는데요. 즉, 대출 찾는 순서의 역순으로 생각하면 됩니다. (아래 글 참고)
대출금 대환하기
1. 대출금 대환(대환대출)
대출금을 갚을 여유 자금이 없다면, 당장이라도 할 수 있는 것은 대환대출을 이용하는 것입니다. 대환대출이란 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 것을 말하는데요. 다른 말로 환승론이라고도 하죠.
2. 서민대출 이용 방법
대환대출 가능한 곳을 찾으려면 우선 정부지원 서민대출을 검토해봐야 합니다. 서민 대출을 통한 대환대출로 과거에는 바꿔드림론이 유명했지만 지금은 폐지되었죠. 대신 햇살론과 햇살론17이 그 역할을 대신하고 있습니다.
3. 그 밖의 대환대출 방법
햇살론 외에도 다양한 대환대출 방법이 있습니다. 본인 명의 아파트나 주택이 있다면 아파트론으로 저금리 전환할 수 있으며, 보유 차량이 있다면 자동차 담보대출 등을 통해서도 대환대출 가능하죠. 최근에는 P2P 대환대출 방법도 있는데요. 몇 가지 주의사항들을 숙지하여야 합니다. (아래 글 참고)
대출금 통합하기
1. 대출금 통합(채무통합)
고금리 대출이 있다면 저금리로 대환하는 것이 우선입니다. 다만, 저금리 전환이 안된다면 다음으로 생각해볼 수 있는 것이 채무통합인데요. 채무통합이란 여러 건의 대출을 하나로 묶는 것을 의미합니다.
2. 채무통합론 이용
기대출이 3건 이상 있으면 다중채무라고 합니다. 이처럼 채무가 많으면 신용등급이 떨어지고 대출금 관리가 어려워지는 단점이 있는데요. 따라서 대출금 잔액이 적은 대출을 우선적으로 갚거나 채무통합론 등을 이용하여 채무 건수를 줄이는 것이 좋습니다.
강제 상환 조건 만들기
1. 대출금 상환 방식 변경
대출 받을 때 상환 방법을 정하죠. 대출금 상환 방법에는 만기 일시, 원금 균등분할, 원리금 균등분할, 마이너스 통장 형태 등이 있는데요. 대출금을 빨리 갚으려면 원금 또는 원리금 균등분할 방식을 선택하는 것이 좋습니다.
원금 및 원리금 균등분할 방식이 빚을 빨리 갚기 좋은 이유는 조금이라도 강제적으로 원금을 갚기 때문인데요. 만기 일시 상환이나 마이너스 통장처럼 계속 이자만 내다가 만기일에 대출금을 갚는 형식은 대부분 사람들이 대출금 완납을 못합니다.
2. 이자만 내는 대출은 최악
그래서 이자만 내다가 만기일이 다가오면 대출 연장하는 분들이 많죠. 앞서 얘기했듯이, 만기 일시 상환이나 마이너스 통장 이용하는 분들이 이런 악순환을 겪는데요. 언젠가 돈이 생기면 갚아야지 하는 마음가짐으로 사실상 대출금 갚기가 어렵습니다. 왜냐하면 이자만 내고 살아도 살만하기 때문이죠.
그런데 시간이 지나서 보면 여전히 대출금은 그대로 남아 있습니다. 이렇게 이자만 내는 대출은 최악이라고 할 수 있어요. 대출금 갚을 돈을 모아야지 생각해도 돈이 생기는 족족 다른 곳에 쓰게 됩니다.
따라서 만약 여러분이 만기 상환 방식 대출을 받았거나 마이너스 통장 개설을 했다면, 최대한 빨리 정리하거나 대출금 상환 방식을 바꾸세요. 이자만 내는 대출보다 시간이 지남에 따라 조금이라도 원금이 줄어드는 원금 또는 원리금 균등 분할 방식으로 적용하시길 바랍니다.
3. 강제 적금 들기
이 방법도 강제 상환 조건을 만드는 방법 중 하나입니다. 돈이 잠시라도 통장에 머물지 않고 바로 적금으로 빠져나가게 하는 것인데요. 적금으로 모인 돈은 꼭 대출금 상환에 쓰셔야 합니다.
가끔 은행 적금 금리가 대출 금리보다 낮은데 무슨 멍청한 방법이냐고 하는 분들도 있는데요. 아시겠지만 이렇게 강제적인 수단을 마련하지 않으면 돈이 모이지 않습니다. 나는 돈이 생기면 무조건 대출금 갚는데 쓰겠다고 하는 분들도 막상 월급이 들어오거나 돈이 생기면 그렇지 않는 경우가 태반입니다.
채무조정제도 이용
1. 채무조정제도란?
위에 있는 방법들을 쓰더라도 빚에서 탈출하지 못하는 분들은 마지막 수단으로 채무조정제도를 고려해볼 수 있습니다. 채무조정제도는 신용회복위원회나 법원을 통해 과다채무를 해결하는 방법인데요. 신용회복자나 개인회생자로 낙인 찍히는 것이 두려워 선뜻 알아보지 못하는 분들이 있는데, 빚에 허덕이는 것보다 훨씬 나은 방법입니다. (아래 글 참고)
2. 대출 돌려막기는 금물
간혹 빚을 막아보겠다고 대출 돌려막기 하는 분들이 있습니다. 이런 분들은 이미 대출 악순환에 빠져 들고 있는 경우가 대부분인데요. 만약 조금이라도 빚 갚기 어렵다고 느껴지면 신용회복위원회의 신속채무조정을 신청하시길 바랍니다. 대출금 연체해서 신용불량으로 빠지기 전에 조치하셔서 대출 악순환에 빠지지 마시길 바랍니다.
대출금 빨리 갚기 마무리
오늘은 대출금 빨리 갚는 방법에 대해 살펴봤습니다. 앞서 살펴본 대환대출, 채무통합을 적용하여 최대한 이자 부담을 낮추고 신용등급 기준을 올려놓으세요. 그리고 강제 상환 조건을 만들어 두어야 합니다.
이처럼 대출금을 빨리 갚으려면 돈이 모일 수 있는 환경을 우선 만들어 두는 것이 중요합니다. 다이어트가 본인 의지로만 하기 어려운 것과 마찬가지 원리인 것이죠. 너무 자기 자신의 의지만 믿지 마시고, 무의식적으로 대출금이 빨리 갚아질 수 있도록 하세요.
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