공무원은 안정된 소득과 신분으로 다른 직업에 비해 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 특히 공무원연금공단에서 운영하는 연금대출과 시중은행의 공무원 우대 대출은 공무원 분들에게 많은 혜택을 주고 있죠. 하지만 워낙 다양한 종류가 있기 때문에 선택하기 어려운데요. 오늘은 대출을 찾는 공무원 분들을 위해 어떤 공무원 대출 상품이 유리한지 살펴보도록 하겠습니다.
공무원연금공단 공무원 연금대출
공무원연금공단 공무원 대출은 1) 연금대출, 2) 학자금대출, 3) 협약 은행 공무원우대대출 이렇게 3종류로 나누어집니다.
1) 공무원 연금 대출
공무원 연금대출은 공무원 연금 기금을 재원으로 공무원연금공단에서 직접 대출해주는 상품입니다. 매년 1월부터 연간 배정된 재원(2019년 기준 6000억)이 모두 소진되기 전까지 대출 신청할 수 있는데요. 공무원연금공단 연금대출은 일반대출과 특례대출로 나눠져 있습니다.
공무원연금공단 대출 한도는 일반대출, 특례대출 여부와 신용점수를 고려하여 500만원~5천만원 내에서 결정됩니다. 금리는 한국은행 가계대출금리와 연동하여 약 3.5% 이며, 사회적 배려자 조건(3자녀 양육, 신혼부부, 노부모 부양, 주택구입/임차 등)에 해당하는 경우 1%까지 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 공무원연금공단 공무원 연금대출 자격 및 조건, 신청방법에 대한 자세한 내용은 아래 글을 클릭하시길 바랍니다.
2) 공무원 학자금 대출
공무원 학자금 대출은 현직 공무원 본인 또는 자녀의 대학교 등록금, 입학금, 수업료에 대한 융자로 정식명칭은 공무원연금공단 대여학자금 대부입니다.
3) 협약 은행 공무원 우대 대출
협약 은행 공무원 우대 대출은 공무원연금공단과 은행이 협약하여 만든 상품입니다. 금융기관 알선대출이라고 하는데요. 현재 국민은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행 등과 협약을 맺고 있습니다. 이에 대해서는 아래 문단의 각 은행별 공무원 우대 대출에서 살펴보도록 하겠습니다.
국민은행 공무원 우대 대출
KB 국민은행 공무원 우대 대출은 1) KB평생파트너 신용대출, 2) KB공무원우대대출, 3) 공무원 연금수급권자 신용대출, 4) KB Star 신용대출 이렇게 4종류가 있습니다.
1) KB평생파트너 신용대출
KB평생파트너 신용대출은 1년 이상 재직 중인 공무원을 대상으로 하며, 대출 한도는 1억 5천만원, 대출 기간은 최대 5년 입니다. 금리는 4.38~4.44%이며 0.9% 우대 금리 혜택을 받을 경우 최저 3.48% 금리가 나올 수 있습니다.
2) KB공무원우대대출
KB공무원우대대출은 국민은행과 공무원연금공단이 협약하여 만든 은행 공무원 우대 대출입니다. 대출 신청 시 공무원연금공단에서 발급하는 은행 융자추천서를 받아야 하죠. 대출 한도는 퇴직금과 재직기간에 따라 조정되며, 대출 기간은 최장 10년입니다. 금리는 3.99~4.01%로 우대 금리는 최대 1%입니다. 따라서 우대 금리를 모두 받는 경우 최저 2.99% 까지 금리를 내릴 수 있습니다.
3) 공무원연금수급권자 신용대출
국민은행 공무원연금수급권자 신용대출은 퇴직 공무원을 위한 대출로 국민은행 계좌로 1회 이상 연금 이체 실적이 있어야 합니다. 대출 기간은 최장 5년이며, 금리는3.98~4.00% 입니다. 우대 금리는 1%까지 적용되며, 우대 금리를 모두 받는 경우 최저 3.98% 금리를 받을 수 있습니다.
4) KB Star 신용대출
KB Star 신용대출은 재직기간 1년 이상 직장인을 대상으로 한 대출입니다. 공무원도 신청할 수 있으며, 대출 기간은 최장 5년입니다. 이 대출의 장점은 모바일로 간단하게 신청할 수 있다는 점인데요. 심사를 통과하면 별도의 우대 금리 조건을 따질 필요 없이 최저 3.48%까지 금리가 적용될 수 있습니다.
국민은행 대출에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참고하시길 바랍니다.
신한은행 공무원 우대 대출
신한은행 공무원 우대 대출에는 1) 신한은행 공무원 신용대출, 2) 쏠편한 일반공무원 대출, 3) 신한은행 엘리트론 이렇게 3종류가 있습니다.
1) 신한은행 공무원 신용대출
신한은행 공무원 신용대출은 공무원 합격자, 공무원 임용 예정자도 신청할 수 있는 공무원 우대 대출입니다. 영업점에서만 신청할 수 있으며, 대출한도는 최대 1억 5천만원입니다. 금리는 4.38~4.42%이며 우대 금리 1%를 적용받는 경우 최저 금리는 3.42%입니다.
2) 쏠편한 일반공무원 대출
이 대출은 모바일로 신청할 수 있는 온라인 대출로 3개월 이상 재직 중인 공무원이 신청할 수 있습니다. 대출 한도는 최대 1.5억이며, 금리는 4.28~4.32%로 우대금리 0.9%를 받는 경우 최저 금리는 3.38%입니다.
3) 신한은행 엘리트론
신한은행 엘리트론은 대출 한도를 최대 2억까지 받을 수 있는 대출입니다. 다만 금리는 4.68~5.68%로 다소 높으며, 우대 금리 1%를 받을 경우 3.68%까지 내려갈 수 있습니다.
신한은행 대출에 대한 자세한 내용은 다음 글을 읽어보세요.
농협 공무원 우대 대출
NH 농협 공무원 우대 대출에는 1) NH e공무원대출, 2) 농협 신나는 직장인 대출, 3) NH새내기공무원우대대출 이렇게 3종류가 있습니다.
1) NH e공무원대출
농협 e공무원대출은 재직 기간이 1년 이상인 공무원이 신청할 수 있는 대출입니다. 모바일로 간편하게 신청할 수 있으며, 대출 한도는 최대 5천만원입니다. 금리는 4.34~4.46%이며, 우대 금리는 최대 0.4%입니다. 우대 금리를 모두 받는 경우 최저 금리는 3.94%입니다.
2) 농협 신나는 직장인 대출
농협 신나는 직장인 대출은 직장인을 대상으로 하는 대출이지만 공무원도 신청할 수 있습니다. 최대 한도는 2억 5천만으로 가장 많으며, 재직기간은 1년 이상이어야 합니다. 금리는 4.34~4.48%이며 우대 금리는 최대 0.4%입니다. 따라서 최저 금리는 3.94%까지 나올 수 있습니다.
3) NH 새내기 공무원 우대 대출
NH 새내기공무원우대대출은 공무원 합격자, 공무원 임용 예정자가 신청할 수 있는 대출로 최대 한도는 3천만원 이내입니다. 금리는 3.77~3.99%로 우대 금리는 최대 1%까지 받을 수 있습니다. 따라서 우대 금리를 모두 받으면 최저 2.77%까지 금리를 받을 수 있습니다.
NH 농협 대출에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참고해보세요.
공무원 대출 비교 분석 및 추천 상품
1) 새내기 공무원 추천 상품
공무원 합격자, 공무원 임용 예정자의 경우 NH 새내기 공무원 우대 대출과 신한은행 공무원 신용대출을 받을 수 있습니다. 이 중에서 NH 새내기 공무원 우대 대출이 최저 금리 2.77%로 가장 낮기 때문에 새내기 공무원에게 추천할 수 있을 것 같습니다. 다만, 농협을 주거래 은행으로 하여 우대 금리를 모두 받을 수 있는지를 따져 봐야 합니다.
2) 공무원연금공단 연금대출 vs 은행 공무원 우대 대출
공무원연금공단 연금대출 금리는 3.5% 정도이지만, 사회적 배려자 조건에 해당하면 1% 금리를 할인 받을 수 있습니다. 2019년 기준 사회적 배려자 조건에는 총 10가지가 있는데요. 거의 대부분이 이 조건에 해당될 수 있기 때문에 금리를 최저 2.5%까지 받을 수 있습니다.
결국 공무원연금공단 연금대출이 금리 측면에서 은행 공무원 우대 대출보다 유리합니다. 다만, 공무원연금공단 대출은 신청 횟수 제한이 있으며 대출 한도가 최대 5천만원까지로 은행 공무원 우대 대출보다 적습니다. 그리고 대출 상환기간 역시 5년으로 짧은 편입니다. 따라서 주거래 은행 여부, 필요한 대출 한도, 원하는 대출 기간에 따라 은행 공무원 우대 대출이 유리할 수도 있습니다.
3) 은행 공무원 우대 대출 추천 상품
최근 1금융 공무원 우대 대출 중에는 모바일을 통해 온라인으로 신청할 수 있는 비대면 대출이 많은데요. 국민은행에는 KB Star 신용대출, 신한은행에는 쏠편한 일반공무원 대출, 농협에는 NH e공무원대출이 있습니다. 모바일 온라인 대출은 직접 영업점에 방문해서 신청하는 것보다 금리가 저렴한 편입니다. 또한 발품 팔 필요 없이 본인 인증과 필요 서류만 준비된다면 간편하게 받을 수 있습니다. 따라서 은행 공무원 우대 대출 상품을 선택할 때는 모바일, 온라인으로 신청 가능한 비대면 대출 상품을 추천합니다.
이상 공무원연금공단 대출을 포함하여 국내 대표적인 은행의 공무원 우대 대출 종류를 살펴보고, 조건 비교 및 추천 상품을 알아봤습니다. 대출 자격과 조건은 계속 변경될 수 있으니 반드시 해당 은행 홈페이지 또는 고객센터를 통해 확인하시길 바라며, 대출 상식 및 주의사항 관련하여 아래 글들도 꼭 읽어보시길 바랍니다.
꼭 참고해서 읽어봐야 할 글
- 공무원 학자금 대출 자격 및 조건 정리 (다른 공무원 대출과 비교)
- 서민 대출 종류 및 조건, 은행 알아보기 (햇살론 포함)
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