햇살론 사업자 대출 자격 및 조건 정리 (사업자 대출 팁 포함)

햇살론은 정부 지원 대출 중에 가장 많은 분들이 이용하고 있는 서민대출입니다. 햇살론에는 근로자, 청년 대학생 대출 외에도 자영업자와 사업자를 위한 대출 상품이 있는데요 이번 글에서는 햇살론 사업자 대출 찾는 분들을 위해 자격과 조건을 검토해보고, 추가로 사업자 대출의 현실과 대출 받을 때 팁(Tip)을 정리해봤습니다.

햇살론 사업자 대출 조건 및 자격 정리

햇살론 사업자 대출 이란?

햇살론은 서민금융진흥원의 보증서를 통해 2금융(상호금융, 저축은행)에서 받는 서민 대출 브랜드입니다. 서민금융통합지원센터의 기준에 따르면 햇살론은 크게 근로자/자영업자 대출과 대학생/청년 대출로 구분되어 있죠. (아래 글 참고)

하지만 햇살론 사업자 대출은 서민금융진흥원에서 보증하는 햇살론과 조금 다릅니다. 햇살론 사업자 대출은 신용보증재단중앙회에서 보증서를 발급하며 사업자를 위해 1) 창업자금 2) 사업운영자금  3) 대환자금을 지원하고 있습니다.

햇살론 사업자 대출 자격 및 조건

1. 햇살론 창업자금 대출 자격

햇살론 창업자금 대출 자격은 정부 지자체의 창업교육이나 컨설팅을 이수한 후 개업일로부터 1년 이내 창업자이어야 합니다. 또는 무등록 무점포에서 유등록 유점포로 전환하여 창업한 분들 중에 사업자등록일로부터 3개월 이내인 자영업자여야 합니다.

2. 햇살론 사업운영자금 대출 자격

햇살론 사업운영자금 자격은 현재 영업 중자영업자나 농림어업인이 해당되며 최소 경력요건은 없습니다.

3. 햇살론 대환자금 대출 자격

햇살론 대환자금 자격은 자영업자 또는 농림어업인으로서 3개월 이전20% 이상의 고금리 채무를 받고 현재 연체 없이 정상적으로 상환 중인 분들이 해당됩니다. 또한 소득대비 채무상환액 비율 (DTI, DSR)이 40%를 초과하지 않아야 합니다. 참고로 대환 대출이 필요한 사업자, 자영업자 분들은 아래 링크를 살펴보시길 바랍니다.

4. 햇살론 사업자 대출 조건 (금리, 한도, 기간 등)

햇살론 금리는 8~9%으로 중저금리 입니다. 다만, 신협 같은 상호금융에서는 서류 심사가 조금 더 복잡하지만 6~7%대의 더 저렴한 금리를 받기도 합니다. 햇살론 사업자 대출 한도는 창업자금은 최대 5천만이며, 사업운영자금은 최대 2천만원 입니다. 참고로 사업운영자금은 햇살론 소상공인 평가표에 의해 한도가 결정됩니다.

햇살론 사업자 대출 한도 결정을 위한 햇살론 소상공인 평가표

이 밖에 대출 한도 결정 요인에 대해서는 다음 글을 참고해보세요.

햇살론 사업자 대출의 대출 기간은 최대 5년 (1년 거치)입니다. 다만, 최근 햇살론 부실률이 커지면서 햇살론 한도, 금리, 기간이 생각했던 것만큼 나오지 않는데요. 이에 대해서는 아래 글을 한 번 읽어보시면 될 것 같습니다.

햇살론 사업자 대출 신청 방법

햇살론 사업자 대출을 받으려면 각 지역에 있는 신용보증재단 (ex. 서울신용보증재단)이나 햇살론 취급은행 (ex. 단위농협, 저축은행 등)에 방문하시면 됩니다. 방문 전에 상담이 필요하다면 신용보증재단중앙회 고객센터(1588-7365) 또는 서민금융통합지원센터(1397)에 연락하거나 아래 홈페이지를 방문해보세요.

햇살론은 정부기관의 보증서를 햇살론 취급은행에 제출하여 진행합니다. 은행 별로 금리나 심사 조건이 조금씩 다른데요. 따라서 어떤 햇살론 취급은행을 선택하느냐가 중요합니다. 햇살론 취급은행을 찾는 방법에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

햇살론 사업자 대출 신청 서류는 1) 주민등록증 등 본인확인서류 2) 사업자등록증, 임대차계약서 등 사업사실확인서류입니다.

사업자 대출의 현실과 대출 팁

금융권에서는 사업자 대출을 잘 취급하지 않습니다. 그 이유는 직장인이나 근로자 대출보다 부실율이 높기 때문인데요. 그러다 보니 사업자 대출을 신청하면 부결되거나 고금리로 나오는 경우가 많죠. 사업자 대출을 찾을 때는 신용보증재단 대출이나 햇살론 같은 정부지원 대출을 이용하거나 재산(아파트, 차량)이 있는 경우 담보대출을 먼저 고려하시길 바랍니다. (아래 글 필독)

그리고 신규 대출을 받거나 대출 후에는 금리를 낮추기 위한 노력을 지속해야 합니다. 특히 고금리 대출을 받고 은행의 호구가 되는 사업자 분들이 있는데요. 대출 금리 낮추기 위한 방법을 꼭 살펴보시길 바랍니다.

아울러 주류를 취급하는 자영업자 분들은 주류대출을 많이 받으실텐데요. 주류대출의 현실과 창업자금 마련 방법 팁에 대해서는 아래 글을 꼭 참고해보세요.

결론

오늘은 지금까지 햇살론 사업자 대출 자격과 조건을 알아보고 사업자 대출의 현실과 사업자 대출 팁을 살펴봤습니다. 경제가 어려워지면서 많은 사업자와 자영업자 분들이 지금 운영이 점점 어려워지고 있죠. 이럴 때 일수록 현명하게 대출을 찾고 계획적으로 실행하여야 합니다. 아무쪼록 좋은 조건으로 햇살론 사업자 대출을 받길 바라면서 시간이 되신다면 아래 글들도 꼭 살펴보세요.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글