하나은행 소상공인 대출 정리 (하나원큐 보증재단 대출)

올해 소상공인 사업자 분들이 많은 어려움을 겪고 있습니다. 전세계적으로 불황을 맞고 있는 지금 시기에 많은 정책 대출이 나오고 있죠. 오늘은 그 중에서 하나은행 소상공인 대출 상품인 하나원큐 보증재단 대출에 대해 정리해보도록 하겠습니다.

하나은행 소상공인 대출이란?

1. 소상공인 대출

하나은행 소상공인 대출은 지역신용보증재단과 하나은행이 협약을 통해 만든 개인사업자 대출입니다. 정식 명칭은 하나원큐 보증재단 대출인데요. 이 전에 살펴봤던 하나원큐 신용대출처럼 하나원큐라는 하나은행 대출 브랜드를 사용하고 있습니다.

하나은행 소상공인 대출 자격 및 조건 정리

2. 보증서 담보 대출

하나은행 소상공인 대출은 지역신용보증단의 보증서를 담보로 합니다. 보증서는 대출금의 85~100%까지 보증하는데요. 만약 대출자가 대출을 제때 갚지 않으면 신용보증재단에서 하나은행에 대출금을 보전해주는 것이죠.

참고로 신용보증기관에서 보증하는 소상공인 정책자금 대출 종류에 대해서는 아래 글을 꼭 살펴보시길 바랍니다.

하나은행 소상공인 대출 자격

1. 대출 대상

지역신용보증재단에서 보증 추천을 받는 개인사업자여야 합니다. 그 말은 신용보증재단의 보증 심사를 통과해야 한다는 의미인데요. 부동산업이나 담배 도매, 유흥주점업 같은 지원 제한 업종은 대출이 안됩니다.

2. 보증 심사

신용보증재단은 소기업과 소상공인 보증을 주 업무로 하는 기관입니다. 지역신용보증재단법에 의해 설립되었으며, 신용보증기금과는 다른 기관이죠. 신용보증재단 보증 대출에 대해서 아래 내용을 참고하시길 바랍니다.

하나은행 소상공인 대출 조건

1. 하나은행 소상공인 대출 금리

하나원큐 보증재단 대출 금리는 연 1.199% 입니다. 1차 코로나 대출(연 2%)2차 코로나 대출(연 3~4%)에 비해서 금리가 상당히 낮죠. 금리는 2020년 6월 기준으로 아래와 같이 계산되고 있습니다.

  • 기준금리 (0.665%) + 가산금리 (2.534%) – 이차보전감면금리(2.00%)

위에서 보듯이 이차보전감면금리 2%로 인해 금리가 낮아지는 것인데요. 참고로 이차보전이란 정부에서 대신 이자를 내주는 것이라고 이해하시면 됩니다.

2. 하나은행 소상공인 대출 한도

하나원큐 보증재단 대출 한도는 최대 1억원입니다. 다만, 신용보증재단의 규정과 보증 규모에 따라 한도가 변경될 수 있는데요. 최근에는 보통 1~2천만원 정도가 나오고 있습니다. 다만, 개인에 따라 대출 한도가 다르게 적용된다는 점 참고하시길 바랍니다.

3. 대출 기간 및 상환방식

대출기간은 최대 5년 이내이며, 상환 방식은 원금균등분할상환 방식입니다. 대부분 원금균등분할상환으로 진행되며, 보증 상품에 따라서는 만기일시상환도 가능합니다. 상환방식을 어떤 것을 선택하는지에 따라서 대출금을 얼마나 빨리 갚는지가 달라질 수도 있는데요. 이에 대해서는 아래 글을 읽어보시길 바랍니다.

4. 보증료 및 감면

신용보증재단의 보증서를 발급 받으면 보증료가 발생합니다. 보통 대출금의 0.5~2.0% 정도가 보증료로 계산되는데요. 일시불로 내는 경우가 많습니다. 혹시 보증료가 부담된다면 지자체의 보증료 감면 프로그램을 꼭 검색해보세요.

5. 수수료

하나원큐 보증재단 대출은 중도상환수수료가 있습니다. 최근에는 대부분 면제되고 있지만, 보증서 종류에 따라 중도상환수수료가 있을 수도 있으니 꼭 확인해보세요. 또한 인지세법에 의해 5천만원 이상 대출 약정 시 대출인지세가 나올 수 있습니다. (7만원)

하나은행 소상공인 대출 신청

1. 신청 방법

대출 신청은 하나원큐 앱을 통해서 신청하면됩니다. 하나원큐 앱은 하나은행 스마트폰 뱅킹 어플을 의미하는데요. 아래 링크를 통해 다운로드 받으시면 됩니다. 대출 신청 시 공인인증서와 ARS 전화를 통해 본인 인증을 거치게 됩니다.

2. 필요서류

  • 국세청 발급 : 사업자등록증명원, 부가세과세표준증명원, 소득금액증명원, 국세납세증명원
  • 정부24 발급 : 주민등록등본, 지방세납세증명원
  • 기타 : 사업장 및 거주지 임대차계약서 사본

대출 심사 및 보증 심사에 따라서 추가 서류가 요구될 수 있습니다.

마무리

이상 하나은행 소상공인 대출 상품인 하나원큐 보증재단 대출에 대해서 살펴봤습니다. 최근 코로나로 많은 사업자 분들이 사업하기 어려운 시기죠. 아무쪼록 다양한 정책 자금 대출을 통해 지금 어려운 시기를 이겨나가시길 바라며, 아래 글도 참고하시어 좋은 조건으로 대출 받으시길 바랍니다.

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