카드매출대출 주말대출 정리 (카드결제 승인액 기반)

사업을 하다보면 돈의 흐름이 막힐 때가 있습니다. 특히 카드매출대금을 아직 받지 못한 상태에서 돈이 필요하게 되면 막막하게 되죠. 이번 글에서는 사업자, 자영업자, 소상공인 분들을 위한 카드매출대출(주말대출 포함)에 대해 정리하는 시간을 갖도록 하겠습니다.

카드매출대출이란?

우리나라 카드 사용률은 미국이나 일본보다 높으며 세계적으로도 최상위권에 있습니다. (참고기사) 이렇게 카드 결제가 활성화되면서 소비자들에게 편리한 장점이 있는 반면, 사업자 분들은 바로 결제 대금을 받지 못해 현금 운용을 어렵게 하는 요인이 되기도 합니다.

카드매출대출, 카드가맹점대출, 카드연계대출 정리 (주말 가능)

특히 주말이 끼면 카드사의 카드결제 대금 입금이 더 늦어집니다. 그 사이 인건비나 재료비가 급하게 필요하면 대출을 알아보게 되는데요. 카드매출대출은 승인된 카드결제 대금을 기반으로 받는 대출로 막힌 현금흐름을 원할하게 해주기도 합니다.

카드매출대출 종류

1. 매출채권 담보대출

카드매출대출은 크게 담보대출신용대출로 나눠볼 수 있습니다. 담보대출은 카드 매출 채권을 담보로 하는 대출(매출채권 담보대출)을 의미합니다. 카드사는 이미 카드 대금을 확보(=볼모) 했기 때문에 가맹점에서 대출금을 갚지 않아도 담보 채권에서 충당할 수 있습니다.

2. 카드가맹점 신용대출

카드가맹점 신용대출은 카드결제 실적으로 연 소득을 추정하는 신용대출입니다. 카드 결제 단말기를 이용한 카드매출 연계 대출도 비슷한 대출이라고 할 수 있습니다. 주로 카드사 외에 저축은행, 대부업체 등 다른 금융기관을 통해서 받는 대출입니다.

카드매출대출 주말 가능

1. 주말 카드매출대출 도입 배경

월, 화, 수요일에 결제된 카드 매출은 2~3영업일 후 그 주에 사업자 통장에 입금이 됩니다. 그런데 목, 금, 토, 일에 결제된 카드 매출은 그 다음 주에 입금이 되는데요. 주말에 현금이 필요한 경우 과거에는 대부업체를 이용하는 수 밖에 없었습니다.

금융위원회에서는 이렇게 영세사업자들이 대부업 고금리 대출로 몰리는 악순환을 방지하기 위해 2020년 6월 3일에 주말 대출 운영방안을 발표했습니다. 과거에는 카드사가 일부러 카드 매출 대금 지급을 지연하여 카드채권담보대출을 부추길 우려가 있어 금지시켰지만, 최근 그 필요성이 부각되어 허용하게 된 것이죠.

2. 카드매출대출 자격 및 신청

카드매출 주말대출은 연매출 3억 이하 사업자만 이용할 수 있습니다. 또한 주말(토, 일요일)에만 신청할 수 있으며 카드승인액의 일부(ex.80% 등)에 대해서만 대출 가능하도록 하였습니다.

카드매출대출 상품

1. 신한 카드결제 승인액 기반 주말대출

신한 카드결제 승인액 기반 주말대출은 금융위 발표 직후 가장 먼저 나온 대출 상품입니다. 신한카드 가맹점주로서 신용도가 어느정도 괜찮은 분들이 이용할 수 있는데요. 신청일 기준으로 최근 3개월 매출액이 있어야 하며, 토요일과 일요일에만 신청할 수 있습니다.

2. BNK카드가맹점 대출

BNK저축은행에서 운영하는 카드가맹점 대출로 신용 대출 상품입니다. 지역 소상공인을 대상으로 하며, 가계 자금과 운영 자금을 지원하고 있는데요. 월평균 카드매출액을 기반으로 한도 산정되며 신용카드 가맹점인 자영업자 분들이 신청할 수 있습니다.

  • 대출금리 : 고정금리 (신용등급, 매출규모에 따라 차등)
  • 대출한도 : 월평균 카드매출액의 최대 130%까지
  • 상환방식 : 원리금분할상환
  • 대출기간 : 1년(365일) 이내
  • BNK 카드가맹점 대출 신청 페이지

3. SC제일은행 좋은가맹점대출

스탠다드차타드은행에서 운영하는 카드가맹점 대출입니다. 신용카드 매출액을 기준으로 최고 4천만원까지 한도 제공되는 상품인데요. 3년 이상 사업기간을 가지고 있는 개인 사업자(매출액 5천만원 이상, 70억 이하)이여야 합니다.

자영업자, 사업자 대출 찾는다면

최근 코로나로 경제 위기가 오면서 많은 자영업자와 사업자 분들이 어려움을 겪고 있습니다. 정부에서는 영세 사업자를 위한 다양한 정부지원 무보증 서민대출과 소상공인 코로나 대출등을 내놓고 있는데요. 그 밖에도 저금리 자영업자 대출창업 대출이 필요한 신규 사업자를 위한 지원 방안 들이 있으니 꼭 정보를 알아보시고 신청하시길 바랍니다.

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