추가 대출 찾는다면 봐야 할 현실적인 이야기

대출 상담을 하다보면 안타까운 분들을 많이 보게 됩니다. 특히 여러가지 사정으로 과다한 대출을 받고 대출 이자에 허덕이시는 분들도 많은데요. 처음 대출을 받을 때는 저금리로 가능했던 대출이 점점 쌓일 수록 이자 부담이 커고, 더 이상 추가 대출도 안되게 되는데요. 최근에도 이런 사연을 하나 받았습니다. 그래서 오늘은 추가 대출 찾는 분들을 위해 대출 업계의 현실적인 이야기를 해드릴까 합니다.

추가 대출 찾는 분들은 꼭 읽어봐야할 글

추가 대출 찾는 분의 사례

먼저 최근 연락 받은 A씨의 사례를 하나 소개 시켜 드리도록 하죠. A씨는 30대 직장인으로 직장을 다닌지 5년 정도 되었습니다. 월급은 250만원 정도로 연 소득이 대략 3,300만원 정도이죠.

A씨는 현재 기대출로 국민은행 2,000만원, 기업은행 1,200만원을 받았고, 정부지원 서민 대출인 햇살론 900만원을 삼호저축은행을 통해 받았습니다. 하지만 또 자금이 필요하여 유진저축은행 사잇돌 대출 1200만원을 받았고, 계속 되는 자금 압박으로 결국 대부업체 소액 대출로 산와머니 200만원, 테크메이트대부 300만원 그리고 러시앤캐시에서 추가로 300만원을 받았습니다.

추가 대출 사례 분석

A씨의 총 대출 금액은 6천만원 입니다. 저금리 대출과 고금리 대출로 나눠보면 저금리 대출 4,100만원(국민은행, 기업은행, 햇살론), 그리고 고금리 대출은 1,900만원입니다. 그리고 평균 금리를 15%로 잡았을 때 매달 내야하는 원금과 이자는 약 220만원 정도이네요. 계산이 어렵다면 대출 계산기를 한 번 이용해보세요.

따라서 A씨는 월급이 250만원인데 매달 220만원을 대출 원금과 이자로 내야하는 상황이죠. A씨는 소득 대비 과다한 채무를 해결하고 싶다고 저에게 연락을 줬습니다. 어떻게 대환 대출이나 채무 통합을 통해서 저금리로 전환하거나 아니면 추가 대출이라도 받고 싶다고 하더군요.

과연 추가 대출이나 저금리 전환이 답인가

저는 이 분에게 솔직하게 현실적인 이야기를 말씀드렸습니다. 일단 A씨는 추가 대출이나 저금리 전환을 원했는데요. 현재 연봉 3,300만원의 두 배나 되는 6000만원의 기대출을 가지고 있기 때문에 추가 대출은 거의 불가능 하다고 얘기했습니다. 그러자 A씨는 대부업체에서 300만원씩 대출이 아직도 가능한데 그게 무슨 소리냐고 하더라고요. 그래서 저는 왜 대부업체가 갚지도 못할 것 같은 사람에게 300만원씩 대출을 해주는지를 알려드렸습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래 글에 상세하게 적었으니 참고하세요.

그리고 대환 대출을 통한 저금리 전환도 어려운 얘기라고 말했습니다. 일단 기대출이 너무 많기 때문에 A씨 같은 경우는 대환 대출도 되지도 않을 뿐더러 만약 저금리 전환이 된다고 해도 크게 상황이 나아지지 않을 것이기 때문입니다.

한 번 계산을 해보죠. 이 분이 현재 6,000만원에 평균 금리 15% 로 매달 220만원 정도를 원금과 이자로 내고 있죠. 여기서 저금리 전환에 성공해서 전체 금리를 5%로 줄였다고 생각해보죠. 그래도 매달 약 190만원 정도를 내야합니다. 물론 매달 30만원씩 절약할 수는 있지만, 30만원 정도의 차이로는 이 분의 삶이 크게 바뀌지는 않을 것 같습니다. 그래서 저는 기대출을 갚기 위해 과연 추가 대출이나 저금리 전환을 고민하는 것은 답이 아니라고 얘기했습니다.

추가 대출 만은 자제하자

앞서 말씀드린 상황처럼 대출 원금과 이자를 갚는 것이 힘들어서 추가 대출을 고민하고 있다면 정말 다시 한 번 생각하시길 바랍니다. 일단 저금리 대출은 되지도 않을 뿐더러 대출의 악순환에 빠지게 되기 때문입니다. A씨 같은 경우에는 1금융 대출과 햇살론까지만 받았어야 합니다. 그리고 더 이상의 추가 대출은 고민하지 말았어야 했죠. 아무리 급해도 저축은행 사잇돌 대출까지가 마지노선이었습니다.

A씨가 대부업체 소액 대출에 손 댔을 때 부터 이 분은 이미 회생 불가능한 상태에 빠졌다고 할 수 있습니다. 아마도 대출 업계에서 일하신 분들은 A씨의 상태를 보자마자 회생 불가능한 상태라는 것을 바로 직감할 수 있을 것입니다. 현실적으로 잔인한 얘기지만 A씨 같은 경우에는 더 이상 대출로 대출을 막을 수 있는 상태가 아닙니다.

저는 이런 분들에게 더 이상의 추가 대출은 자제하고 다시 생각하라고 말씀드립니다. 그리고 현실적으로 생각해볼 수 있는 방법인 개인회생이나 채무 조정 같은 국가 회생 제도를 이용하는 것이 차라리 낫다고 얘기합니다. 개인 회생 제도에 대한 자세한 내용은 아래 링크들을 참고해 보세요.

결론

어떤 이유에서든 고금리 대출은 한 번 손대기 시작하면 회복이 어렵습니다. 특히 많은 분들이 이미 자신의 소득을 넘는 대출을 받고서도 다시 추가 대출을 생각합니다. 현실적으로 이런 분에게 추가 대출은 해결책이 아니라고 말씀드립니다. 가능하다면 워크아웃제도를 이용하거나 신용 등급 향상에 힘쓰라고 합니다. (아래 글 참고)

돈이 돈을 벌 듯 대출이 대출을 부르는 세상에서 추가 대출은 악순환의 연속이 될 수 있습니다. 조금 잔인한 얘기지만 이것이 현실입니다. 아무쪼록 채무가 연봉 대비 많은 신 분들은 개인 회생이나 채무 조정 같은 국가 제도를 통해서 현재 문제를 잘 해결하시길 바랍니다.

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