창업대출 받는 방법 정리 (종류, 조건 및 후기 포함)

점점 취업이 어려워지고 평생 직장 개념이 사라지면서 많은 분들이 창업을 하고 있습니다. 창업은 스타트업처럼 투자를 받고 시작할 수도 있지만, 대부분 프랜차이즈 식당이나 카페, 쇼핑몰 등 소규모 창업으로 시작하기도 하죠. 이번 글에서는 각 상황에 맞는 창업대출 받는 방법을 정리해보고, 창업 대출 종류와 조건 그리고 후기 및 주의사항을 함께 살펴보도록 하겠습니다.

창업대출 받는 방법 어떤 것들이 있을까

창업대출 받는 방법

창업할 때 가장 큰 문제가 바로 자금 마련입니다. 창업자금은 사업 운영 중에도 필요하고, 사업을 준비할 때도 필요하죠. 각각의 경우 어떻게 창업대출을 받아야 할까요?

1. 사업 운영 중일 때

이미 사업을 운영하고 있다면 매출 기반으로 보증서를 받아 창업 대출을 받을 수 있습니다. 보증서는 지역 신용보증재단 등에 신청할 수 있으며, 보증서를 은행에 제출하여 자금을 대출 받게 됩니다. 신용보증재단 소상공인 대출에 대한 자세한 내용은 아래 창업대출 종류 단락을 확인하세요.

2. 사업을 준비할 때

(1) 사업장 임대차 계약서 작성

예비 창업자 분들은 사업장 임대나 인테리어에 자금이 많이 필요하죠. 따라서 창업대출을 받으려면 먼저 사업장을 선정하고 사업자 임대차 계약서를 작성해야 합니다. 그리고 인테리어가 필요하다면 인테리어 계약을 마쳐야 합니다.

(2) 창업 보증서 신청

다음으로 임대차 계약서 등을 지참해서 창업 보증(1년 이내 예비창업)을 신청합니다. 창업 보증 신청 기관은 사업 규모와 성격에 따라 달라지는데요. 1) 규모가 크거나 기술 창업인 경우에는 신용보증기금창업기업 보증(ex. 유망창업 성장 지원프로그램, 퍼스트펭귄형 창업기업 보증 등)을 신청 해야하며, 2) 일반 자영업 및 소규모 사업인 경우에는 신용보증재단 또는서민금융진흥원의 보증서를 신청해야 합니다. (자세한 내용은 아래 창업대출 종류를 참고)

(3) 상담 및 실사

보증 신청을 하면 상담을 받고 조사관이 실사를 나오게 되는데요. 이때 사업계획서 등 서류를 체계적으로 준비해야 합니다. 실사를 어떻게 받느냐에 따라서 대출 자금 규모도 달라지기 때문에 실사관의 질문에도 준비를 잘 해야 합니다.

(4) 대출 신청

보증 심사가 완료되고 보증서가 발급되면 협약이 되어 있는 시중은행에 대출 신청을 합니다. 그러면 은행에서는 대출 심사를 진행하는데요. 일반적으로 신용등급이 6등급 이내여야 원활하게 대출을 받을 수 있습니다. 참고로 신용등급 기준에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

창업대출 종류

창업대출 종류에는 정부지원 대출은행의 사업자 대출, 그리고 각종 기관에서 받을 수 있는 기타 창업 대출로 나눠볼 수 있습니다.

1. 미소금융 창업 대출

미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 서민금융 사업입니다. 1) 신용등급이 6등급 이하 2) 기초생활수급자 및 차상위계층 3) 근로장려금 신청 대상자 중 하나라도 자격이 되면 신청할 수 있습니다. 한도는 7천만원이며, 금리는 연 4.5%입니다. (자세한 내용은 아래 글 참고)

2. 햇살론 사업자 대출 (신용보증재단 중앙회)

햇살론 자격(연소득 3,500만원 이하 또는 신용등급이 6등급 이하이면서 연소득 4,500만원 이하)이 된다면 신용보증재단중앙회에서 운영하는 햇살론 사업자 대출을 받을 수 있습니다. 한도는 창업자금 5천만원이며, 금리는 연 6~9%입니다.

3. 신용보증재단 소상공인 대출

자영업자나 사업자 분들이 가장 많이 알고 있는 대출이 바로 지역 신용보증재단의 소상공인 대출이죠. 정부에서 이자를 보전하여 연 금리는 약 2.5%이며, 한도는 1~3천만원 입니다. 다만, 일정기간 동안의 영업 및 세금 납부 실적이 있어야 합니다.

4. 은행 사업자 대출

은행에도 다양한 사업자 대출이 있는데요. 그 중에서 카카오뱅크 개인사업자 대출 2천만원까지 가능하죠. 금리는 연 3.75%이며, 개인 사업자만 신청할 수 있습니다. (법인 사업자는 신청 불가)

5. 기타 창업 대출

사회연대은행이라는 사회적 기관에서는 청년과 소상공인을 위한 창업 대출을 운영하고 있습니다. 한도는 2천만원, 금리는 연 2%이며 저소득 금융소외계층에게 자격이 주어집니다.

창업대출 조건 비교

1. 창업 준비 중일 때

창업 준비를 위해서는 미소금융 창업대출, 햇살론 사업자 대출, 사회연대은행 창업 대출를 받을 수 있습니다. 이중에서 한도가 가장 많은 대출미소금융 창업대출로 7천만원까지 가능한데요. 다만, 사업장 임대보증금 등 용도에 맞게 사용해야 합니다. 창업대출 이자 측면에서는 사회연대은행 대출이 좋지만 자격이 되기가 조금 까다로운 면이 있습니다.

2. 사업 운영 중일 때

가장 금리가 낮은 대출소상공인 대출(2.5%)입니다. 다만, 사업자 등록 후 어느정도 사업을 하고 있어야 하며, 세금도 잘 납부해야 하죠. 만약 소상공인 대출이 부결되었거나 이미 사용했다면 카카오뱅크 사업자 대출 같은 1금융 대출을 고려해볼만 합니다.

3. 창업대출 자격 및 조건 요약

  • 미소금융 7천만원 (사업장 임대보증금 한도, 연 4.5%)

  • 사회연대은행 2천만원 (저소득 금융소외계층, 연 2%)

  • 햇살론 사업자 5천만원 (연 6~9%)

  • 소상공인 대출 1~3천만원 (2.5%, 업종제한, 운영 후 세금납부 실적)

  • 카카오 2천만원 (3.75%, 개인 사업자 등록 후 6개월)

창업대출 후기 및 주의사항

저도 퇴사 후 프리랜서로 활동하다가 사업자 등록을 해서 개인 사업을 운영하고 있습니다. 초기 창업 시 자금이 필요해서 다양한 창업대출을 알아봤는데요. 당시에는 신용등급도 낮아서 은행대출이 어려운 상황이었습니다.

그래서 멋도 모르고 고금리 대출에 손을 댔다가 이후에 원리금을 갚는데 고생을 했는데요. 사업 준비하시는 분들이 정말 주의해야 할 것이 바로 고금리 대출입니다. 그리고 창업대출 컨설팅이나 사업자 대출을 빌미로 사기를 당하는 사례도 있으니 주의해야 합니다.

따라서 창업대출을 받을 때는 꼭 정부지원 서민대출이나 은행 대출 위주로 알아보시고, 본인 능력에 벗어나는 무리한 대출은 삼가하시길 바랍니다.

마무리 주의사항

이상 창업대출 받는 방법을 정리해봤습니다. 아울러 창업대출 종류와 조건을 비교해보고 개인적인 후기와 주의사항도 같이 살펴봤는데요. 경험적으로 초기 사업은 생각대로 잘 진행되지 않을 가능성이 큽니다. 따라서 어느정도 플랜 B를 염두에 두시고 안전하게 사업을 시작하시길 바랍니다.

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