직장인 대출 찾을 때 반드시 알아야 할 5가지

By 대출상식

이번 글에서는 직장인 대출 시 꼭 알아두어야 할 내용들을 살펴보도록 하겠습니다. 직장인은 일정한 소득이 있기 때문에 조금 더 수월하게 대출을 받을 수 있는데요. 하지만 모든 직장인이 원하는 금리와 한도로 대출을 받을 수 있는 것은 아니죠. 이 글에서는 대출이 필요한 직장인들에게 조금이나마 도움이 될 수 있도록 직장인 신용대출 조건과 직장인 대출 시 알아야 할 사항 5가지를 정리해봤습니다.

직장인 대출 방법

직장인 대출 조건

1. 재직기간

직장인 대출 조건 중 가장 기본적인 조건은 재직기간 만 3개월 이상입니다. 예를 들어 1월 1일에 근무를 시작했다면 만 3개월이 지난 4월 1일이 되어야 직장인 대출 조건을 만족하게 된다는 것입니다. 먼저 이 조건을 충족하지 못하면 직장인 신용대출 자격이 되지 않습니다.

2. 4대 보험 가입 기간

4대 보험이 적용되는 직장이라면 4대보험 가입 기간도 만 3개월 이상 되어야 합니다. 몇몇 회사는 입사 첫 날 부터 4대보험을 가입 하지 않는 경우가 있는데요. 입사는 했지만 별도의 인턴 기간이나 교육 기간을 두기도 하죠. 이렇게 되면 근무기간이 만 3개월 이상 되었더라도 4대 보험 가입 기간이 만 3개월이 되지 않아 불이익을 받을 수 있습니다. 만약 4대 보험에 가입 되지 않은 직장인이라면 아래 글을 참고하길 바랍니다. 이런 경우에는 일반 직장인신용대출 보다 햇살론을 알아 보는 것이 좋습니다.

3. 직장 건강보험 납부

세 번째 직장인 대출 조건으로  직장 건강보험 납부 횟수가 있습니다. 직장 건강보험 납부 횟수 역시 3회 이상이어야 합니다. 4대 보험 가입 기간이 만 3개월이 지났더라도 회사의 건강보험 납부가 3회 이상 되지 않았다면 직장인 대출 조건을 충족하지 못합니다.

4. 급여 수령

근무기간, 4대 보험 가입 기간, 건강 보험 납부 횟수와 더불어 회사 급여 실적도 3회 이상이어야 합니다. 즉, 회사 이름으로 본인 통장에 이체된 기록이 3회 이상 있어야 합니다.

따라서 직장인 대출 자격이 되는 조건을 정리해보면, 1) 근무기간이 만 3개월 이상이 되어야 하고 2) 4대 보험 가입 기간도 만 3개월이 지나야 합니다. 그리고 3) 건강보험 납부 횟수가 3회 이상이어야 하고, 4) 월급 통장에 찍힌 급여 수령 횟수도 3회 이상이어야 합니다. 이 중 하나라도 조건을 만족하지 못하면 직장인 대출 자격이 되지 않습니다.

1금융 직장인 대출 알아보기

이제 직장인 대출 조건을 만족했다면, 어떻게 대출을 알아봐야 하는지 살펴보겠습니다.

1. 직장인 대출 알아보는 순서

우선 기본적으로 대출을 알아보려면 1금융 은행권부터 차례대로 알아봐야 합니다. 가끔 신용도가 낮아 1금융 대출이 되지 않을 것이라고 속단하고 바로 대부업 대출을 신청하는 분들이 있는데요. 대부업 대출은 받기는 쉽지만 한 번 받으면 신용 등급이 크게 하락하고 고금리를 부담해야 합니다. 따라서 무조건 1금융 은행권 부터 대출을 알아보시길 바랍니다.

2. 국내 은행 vs 외국계 은행

은행을 선택할 때는 주거래 은행을 우선적으로 선택하되, 직장인 우대 이벤트를 하고 있는 은행이 있는지 잘 찾아봐야 합니다. 그리고 국내 은행에서 대출 승인이 되지 않는다면 외국계 은행을 알아볼 수도 있습니다.

국내 은행 대출은 금리가 상대적으로 저렴한 대신 대출 자격 심사가 까다롭습니다. 반대로 외국계 은행은 상대적으로 대출 승인을 받기 쉽습니다. 다소 금리가 높더다로 2금융 대출을 알아보기 전에 꼭 외국계 은행(ex. 씨티은행, 스탠다드차타드 은행) 대출도 체크해보시길 바랍니다.

3. 새희망홀씨 대출

직장인이어도 카드론이나 현금 서비스 같은 기존 채무가 있으면 1금융 대출이 잘 안됩니다. 이런 경우 바로 캐피탈이나 대부업 대출을 알아보지 마시고, 1금융 은행의 새희망홀씨 대출을 알아 보는 것이 좋습니다. 새희망홀씨 대출은 정부지원 서민 대출로 저신용자 및 저소득자를 위한 대출입니다.

참고로 새희망홀씨 대출을 받으려면 은행 창구에 새희망홀씨 대출을 알아보러 왔다고 말해야 합니다. 그냥 대출 받으러 왔다고 하면 일반 직장인 대출로 안내하기 때문인데요. 새희망홀씨 대출은 신용등급이 낮더라도 승인이 되기 때문에 직장인 7등급, 직장인 8등급 대출도 가능합니다.

이처럼 새희망홀씨 대출은 1금융 은행의 일반 직장인 신용 대출보다 자격 요건이 낮습니다. 그래서 카드론이나 현금 서비스 같은 기존 채무가 있더라도 꼭 알아보시길 바랍니다. 새희망홀씨 대출 금리는 신용 등급에 따라 7~12% 정도가 나옵니다. 1금융 직장인 신용 대출보다 금리가 높지만 2금융이나 대부업 대출 보다는 낮은 금리입니다.

2금융 직장인 대출 알아보기

1금융 직장인 대출과 새희망홀씨 대출까지 모두 안된다고 하면, 그 다음으로 2금융 대출을 알아봐야 합니다. 2금융 대출은 캐피탈 대출과 저축은행 대출로 나눠볼 수 있습니다.

1. 캐피탈 vs 저축은행

과거에는 캐피탈 직장인 대출 조건이 더 좋았지만 최근에는 오히려 저축은행 직장인 대출이 금리도 더 낮고 한도도 잘 나오는 편입니다. 그래서 2금융 알아보실 때 주거래 캐피탈이 없다면 저축은행 먼저 알아보시는 것도 괜찮습니다. 특히 저축은행 중에는 4대 보험 가입 직장인을 우대해주는 대출이 많습니다.

2. 사잇돌 대출

저축은행에서 대출을 찾을 때 먼저 사잇돌 대출을 알아보시길 바랍니다. 사잇돌 대출은 1금융에서 받을 수도 있지만 저축은행이 승인이 잘 나오죠. 보통 저축은행 사잇돌 대출을 사잇돌2 대출 또는 사잇돌 대출2 라고 부르기도 합니다.

사잇돌 대출은 중금리 대출 상품으로 5개월 이상 재직 중인 직장인을 대상으로 하고 있습니다. 연소득이 1500만원 이상으로 신용등급은 1~8등급까지 가능합니다. 사잇돌 대출 한도는 1,000 ~ 1,500만원 정도 나오고, 금리는 15~18% 정도가 나오는데요.

사잇돌 대출 금리는 1금융 직장인 대출에 비해 당연히 높습니다. 1금융 대출이 안되는 직장인을 상대로 한 중금리 대출이기 때문이죠. 하지만 1금융에서도 금리가 높게 나오는 경우 12%까지 나올 수도 있으며, 대부업 대출 보다 훨씬 낮은 금리이기 때문에 2금융 대출을 알아보신다면 사잇돌 대출을 꼭 체크하여야 합니다.

3. 사잇돌 대출과 일반 신용대출을 동시에

사잇돌 대출은 재직기간 5개월 이상이라면 승인이 잘 되는 편입니다. 그리고 저축은행에서는 조건만 된다면 사잇돌대출과 일반 직장인 신용대출을 동시에 받을 수도 있습니다. 사잇돌 대출 한도가 적게 나왔다면 2개 대출을 동시에 받는 것을 고려해볼 수 있습니다.

참고로 2금융 대출에서는 10~12% 이하로 나오기가 쉽지 않습니다. 금리는 낮을 수록 좋겠지만, 현실적으로 2금융에서 가능한 금리 수준이 15~18% 정도 라는 점을 감안하셔야 합니다. 가끔 대출 광고를 보면 10%보다 저렴한 금리를 제시하는 곳이 있지만, 막상 대출 상담을 받아보면 더 높게 금리가 책정되는 경우가 많습니다. 물론 금리 할인 이벤트나 우대 조건을 잘 활용하면 더 낮은 금리를 받을 수도 있긴 하지만요.

대부업 직장인 대출 알아보기

만약 1, 2금융에서 모두 대출 승인이 안된다면 대부업체를 이용할 수 밖에 없습니다. 대부업체 대출 금리는 20~23% 정도 입니다. 대부업체 대출은 고금리일 뿐 더러 대출 시 신용 등급이 크게 하락 하므로 꼭 필요한 대출인지 잘 고민해봐야 합니다.

만약 대부업 대출을 받기로 했다면 아래 대부업체 명단 리스트를 확인하여 될 수 있으면 규모가 큰 업체를 이용하시길 바랍니다.

직장인 대출 찾는 방법

1. 3곳 이상 금융사의 조건을 비교할 것

직장인 신용 대출 조건이 좋은 곳을 찾으려면 최소 3곳 이상의 금융사를 비교해봐야 합니다. 그 이유는 각 금융사마다 우대하는 직업이나 직군이 다르기 때문인데요. 자신의 직업이나 직군을 더 우대해주는 금융사를 찾으려면 약간의 발품을 팔아야 합니다. 실제로 대기업 종사자라도 모든 금융사가 무조건 우대해 주지는 않습니다. 어떤 금융사는 회사 규모나 직군보다 근무 기간이나 4대 보험 가입 여부만을 더 중요하게 보기도 합니다.

2. 가조회 횟수 주의할 것

금융사 별로 조건을 비교하는 것은 좋지만, 단기간에 여러 금융회사에서 대출 가조회를 하는 것은 바람직하지 않습니다. 적당한 기간을 두고 3군데 정도의 금융사를 알아보는 것을 추천합니다. 일주일 안에 3~4군데 이상의 금융사에 가조회 신청을 하면 이 후 대출 승인에 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 2금융이나 대부업체는 조건이 거의 비슷하게 나오기 때문에 너무 자주 조회할 필요는 없습니다.

3. 금융사 방문 및 대출 상담 신청

직장인 대출 금리나 한도는 개인별로 천차만별입니다. 근무기간, 소득, 업종, 직무, 직위, 나이, 결혼 여부, 재산 유무 등에 따라 전부 다르게 책정됩니다. 따라서 이 글만을 통해서 정확하게 대출 금리가 어떻게 나오고 대출 한도가 어떻게 나올 수 있다라고 확정할 수 없습니다. 그렇기 때문에 세부적인 내용은 금융사 방문이나 대출 상담사의 상담을 받아 봐야 합니다. 단, 대출 상담을 받을 때는 불법 대출 상담사나 대출 사기를 꼭 주의하여야 합니다.

이상 직장인 대출 찾는 법을 정리해보면, 사이트나 광고를 통해 적당한 금리를 제시 하는 금융사 3곳을 추려낸 후 가조회로 실제 금리를 알아보고, 그 중에서 대출 받을 곳을 선택하여야 합니다. 이 방법이 가장 합리적으로 직장인 대출 받을 곳을 선정하는 방법입니다.

직장인 대출 서류

직장인 대출을 받을 때 필요한 서류는 신청 방법에 따라 조금 다릅니다. 대출 신청 방법은 크게 1) 영업점 방문 신청과 2) 인터넷 (또는 모바일) 신청으로 나뉩니다.

영업점 방문 신청을 하려면 실명확인증표(ex. 주민등록증, 운전면허증, 여권 등)을 꼭 지참해야 하며, 그 외에 재직증명서, 소득확인서류를 챙겨야 합니다. 소득 확인 서류란 국세청에서 발급하는 소득금액증명원, 소득확인증명서, 근로소득원천징수 영수증을 말합니다. 참고로 국세청 서류는 홈택스를 통해 발급 받을 수 있습니다. 그 밖에 영업점에서 필요한 경우 고용보험 가입확인서류를 요구할 수도 있습니다.

다음으로 인터넷이나 모바일 신청이 가능한 직장인 대출 상품은 해당 은행에 등록된 공인인증서와 해당 은행 계좌가 있으면 됩니다. 이 때 소득 확인 서류 같이 필요한 서류는 인터넷 대출 신청할 때 금융사 시스템에 의해 스크래핑으로 서류 징구가 대체됩니다. 여기서 스크래핑이란 은행이나 금융사에서 시스템을 통해 자동으로 국민건강보험공단 자격득실확인서나 국세청 소득금액 증명원을 확인하는 것을 말합니다. 과거에는 개인이 일일이 국민건강보험공단이나 국세청을 찾아가서 서류를 떼어와야 했었는데 지금은 많이 편리해졌죠.

결론

지금까지 직장인 대출 받을 때 꼭 알아두어야 할 내용들을 살펴봤습니다. 첫 번째로 직장인 대출 조건으로 재직기간, 4대보험 가입 기간, 직장 건강보험 납부 횟수, 급여 수령 횟수 조건을 알아봤습니다. 그 다음 1금융, 2금융 직장인 대출을 알아보는 방법을 살펴봤죠.

그리고 마지막으로 직장인 대출 찾는 방법과 챙겨야 하는 직장인 대출 서류에 대해 알아봤습니다. 직장인 대출 받을 때 위 5가지 사항을 꼭 확인하시고, 본인에게 맞는 좋은 조건으로 대출을 받으시길 바랍니다. 아울러 직장인 대출 관련하여 아래 내용들도 꼭 읽어 보시길 바랍니다.

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