신용카드 없이 대출 받으려는 분들은 꼭 읽어보세요!

By 대출상식

신용카드는 현대 사회에서 경제활동을 하는데 필수적입니다. 하지만 카드 발급 조건이 안되서 또는 일부러 카드를 안 쓰려고 신용카드 없이 사는 분들이 있는데요. 이런 분들이 나중에 은행에서 대출 받을 때 많은 후회를 하게 되죠. 이번 글에서는 신용카드 없이 대출 받으려는 분들에게 꼭 알아두어야 할 내용을 정리해봤습니다. 이 글을 통해 신용카드 사용이 왜 중요한지 아셨으면 합니다.

신용카드 없이 대출 받으면 손해다

신용카드 없이 대출 받아도 될까?

어릴 적 부모님들이 신용카드를 함부로 쓰면 안 된다고 가르쳐 주셨죠. 그래서 신용카드 없이 살기 같은 것을 하는 분들도 있는데요. 현대 사회에서 신용카드 없이 산다는 것은 미련한 일입니다.

물론 신용카드를 무분별하게 만들고 연체를 밥 먹듯이 하는 것 역시 절대로 해서는 안되는 일이죠. 하지만 대출 시 손해보지 않기 위해서는 신용카드 1~3개 정도를 유지하면서 연체 없이 사용 실적을 만들어 놓아야 합니다.

특히 대출 받을 때 신용카드 거래 실적은 결정적인 역할을 합니다. 은행이나 금융기관의 대출 심사관은 개인의 신용도를 평가하기 위해 신용카드 거래 실적을 매우 주의깊게 봅니다. 핸드폰 납부기록이나 공과금 납부 실적 같은 것들도 중요하지만 신용카드 거래 실적의 중요도에 비하면 미미한 수준입니다. 따라서 아무리 신용등급이 높고 연체가 하나도 없다고 해도 신용카드 거래 실적이 전혀 없다면 대출 심사관은 절대 대출 승인을 해주지 않습니다.

신용 무거래자

앞서 말했듯이 신용카드 사용 실적이 전혀 없거나 1년 미만인 경우에는 신용 무거래자로 분류하게 됩니다. 신용 무거래자는 아무리 연체나 대출이 없고 깨끗한 경제활동을 해왔더라도 대출 심사에서 부결되기 십상입니다.

그래서 가끔 상담을 하다보면 안타까운 사례를 많이 볼 수 있는데요. 예를 들어 대출 한 번 받아본 적도 없고 연체도 없는 분이 갑자기 돈이 필요해서 은행 대출을 알아봤지만 전부 부결된 경우입니다. 이 분은 왜 은행 대출이 안 되는지를 모른 채 덜컥 대부업 대출을 받아 버렸습니다. 결국 2등급 이상으로 높았던 신용 등급은 대부업 대출로 인해 7등급까지 떨어지게 되었고, 이 후 높은 고금리 대출을 감당해야 하는 신세가 되버렸습니다.

이처럼 신용카드 없는 사람 또는 신용카드 사용 실적이 1년 미만인 사람은 신용무거래자로 분류되어 아무리 신용 등급이 높더라도 1, 2금융권 대출 심사에서 전부 거절 당할 수 있습니다.

결국 신용 무거래자는 대부업 대출을 찾을 수 밖에 없습니다. 대부업체는 신용불량자가 아닌 이상 통장에서 소득만 확인되면 바로 대출을 해주기 때문인데요. 단, 대부업 대출은 금리가 매우 높으며 대부업 대출을 받았다는 기록만으로도  신용등급이 많이 깎이게 됩니다.

신용카드 1년 미사용

신용 무거래자는 신용카드 1년 미사용 한 사람도 포함됩니다. 따라서 신용카드를 발급 받고 전혀 사용하지 않으면 소용이 없습니다. 그러므로 신용카드를 잘 사용하지 않더라도 최소한 핸드폰 요금 같은 적당한 금액을 매달 신용카드로 연체 없이 만 1년 이상 결제하여야 합니다.

다만, 신용카드 사용 실적을 만든다고 무리하게 카드 결제를 하거나 자동 이체 통장에 돈을 제때 채우지 않아 5일 이상 연체가 발생한다면, 오히려 더 신용도가 악화될 수 있으니 잘 관리를 해야합니다. 

참고로 신용카드 사용 실적을 만 1년 이상 채운 경우에는 소득이 없는 무직자여도 신용카드 대출 또는 신용카드 소지자 대출이 가능하게 됩니다.

신용카드 없이 대출 받는다면 햇살론부터 알아보자

신용카드가 없다면 은행 같은 금융기관에서 대출 받기는 거의 불가능합니다. 하지만 정부지원 대출의 경우에는 신용카드 사용에 대한 조건이 없기 때문에 신용카드 없이 대출을 받고자 한다면 먼저 정부지원 대출부터 살펴봐야 합니다. 정부지원 대출에는 대표적으로 햇살론이 있으며, 그 밖에 바꿔드림론, 새희망홀씨 대출 등이 있습니다.

햇살론은 정부에서 지원하는 서민 대출 상품으로 다른 대출에 비해 금리가 저렴합니다. 만약 본인이 직장인으로 4대보험이 되는 직장에서 3개월 이상 재직 중이며, 연소득이 3,500만원 이하라면 햇살론을 신청할 수 있습니다. 또는 신용등급이 6등급 이하로 연소득이 4,500만원 이하여도 신청 가능합니다.

자영업자이거나 대학생, 청년의 경우도 일정 조건을 만족하면 햇살론을 신청할 수 있습니다. 아래 글을 통해 햇살론 자격 조건을 체크해보시길 바랍니다.

결론

이상 신용카드 없이 대출 받는 경우 알아야 할 내용들에 대해서 살펴봤습니다. 이는 대출 뿐 만 아니라 신용카드 없이 할부 받을 때도 마찬가지로 적용되는데요. 따라서 신용카드를 일부로 만들지 않았다면 지금 당장 연회비가 무료인 신용카드를 발급 받을 것을 권장드립니다. 그리고 적당한 금액으로 매달 결제하여 최소한 1년 이상의 신용카드 사용 실적을 만들어 두어야 합니다. 저신용자로 카드 발급에 문제가 있다면 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

만약 대학생이나 20대 청년이라면 신용카드 발급에 대해 두려워 하지 마시고, 1~2 정도 적당한 카드를 선정하여 젊을 때부터 거래 실적을 미리 쌓아 두길 바랍니다. 이 때 자동이체 통장 관리는 철저히 해야 합니다. 그리고 그렇게 쌓아둔 신용거래 실적은 추후 전세 자금이나 결혼 자금 같은 목돈이 필요할 때 큰 역할을 하게 됩니다.

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