서민 대출 종류 및 조건, 은행 알아보기 (햇살론 포함)

By 대출상식

서민 대출은 저신용, 저소득 서민을 위해 심사 요건을 완화하였으며, 정부 보증을 통해 일반 신용 대출보다 좋은 조건으로 대출 받을 수 있습니다. 하지만 서민 대출 종류와 조건, 그리고 취급 은행에 대한 정보가 제대로 알려져 있지 않은데요.

그래서 서민 대출에 대해 잘 모른채 고금리 대출을 받는 분들이 안타깝게도  많죠. 만약 지금 대출을 알아보고 있다면 꼭 이 글을 자세히 읽어보시길 바랍니다. (최종 업데이트 일자 : 2020년 1월 14일)

서민대출종류 및 서민대출조건 정리

서민 대출 종류

서민 대출의 정식 명칭은 서민금융지원제도 입니다. 정부에서 재정을 지원하거나 채무자의 보증을 서주는 방식으로 운영 되는데요. 대표적인 서민 대출 종류로는 햇살론(햇살론17 포함), 새희망홀씨, 사잇돌대출, 바꿔드림론, 미소금융 등이 있습니다.

1. 햇살론

햇살론은 신용등급이 낮은 서민을 위해 서민금융진흥원과 신용회복위원회가 보증을 서고, 그 보증서를 기반으로 저축은행 및 상호금융에서 저금리로 운영하는 서민 대출입니다. 가장 대표적인 서민 대출 상품으로 근로자와 자영업자를 대상으로 한 햇살론과 대학생/청년을 대상으로 한 햇살론으로 구분됩니다.

햇살론 종류

햇살론과 자주 혼동하는 서민대출이 햇살론17(세븐틴)입니다. 햇살론17 역시 정부지원 서민 대출이지만 햇살론과 자격 조건이 다르며, 대출 금리와 한도도 다릅니다. 자세한 내용은 아래 글을 확인해보세요.

2020.1.23 업데이트 : 대학생 청년 햇살론은 햇살론 유스로 변경되었습니다.

2. 새희망홀씨

새희망홀씨 대출은 1금융 은행에서 받을 수 있는 서민 대출입니다. 서민 경제 지원을 위한 정부의 권고에 따라 각 은행에서 만든 정책성 대출 상품이죠. 햇살론이 2금융 저축은행이나 상호금융 대출인 반면 새희망홀씨는 1금융 대출이기 때문에 금리가 더 낮은 편입니다. 하지만 1금융 대출인 만큼 햇살론보다 승인 조건이 까다롭습니다.

3. 사잇돌 대출

사잇돌 대출은 1, 2금융 모두에서 받을 수 있습니다. 그 중에서 2금융 저축은행에서 받을 수 있는 사잇돌 대출의 정식 명칭은 사잇돌2 대출입니다. SGI서울보증의 보증 심사를 거쳐 2금융 저축은행에서 해주는 대출로 중금리로 운영되고 있습니다. 햇살론이나 새희망홀씨보다 자격요건이 완화되어 있기 때문에 대출 승인받기가 쉽습니다.

4. 바꿔드림론

고금리 대출을 저금리로 대환하는 서민 대출로 바꿔드림론이 있습니다. 바꿔드림론은 국민행복기금에서 운영하는 대출 상품으로 국민행복기금의 보증 심사를 거치며, 기존의 고금리 대출을 은행의 저금리 대출로 대환해줍니다. (2019.9 업데이트 : 바꿔드림론의 역할은 햇살론17로 대체되었습니다. 아래 글 참고)

5. 미소금융 지원

미소금융 지원은 금융회사 대출 이용이 어려운 분들을 위해 서민금융진흥원에서 운영하는 서민 대출입니다. 크게 창업/운영자금 대출과, 생계자금, 주거자금 대출로 나눌 수 있으며, 전국 미소금융지점과 서민금융통합지원센터에서 운영하고 있습니다.

서민 대출 조건 및 자격

각각 서민 대출에 따른 조건 및 자격은 굉장히 복잡하고 상세하게 나눠져 있습니다. 따라서 한 눈에 서민 대출 조건 및 자격에 해당하는지 알기 어려운데요. 결국 각 서민 대출마다 하나씩 조건을 살펴보거나 서민금융진흥원 고객센터 또는 대출상담사의 상담을 통해 살펴봐야 합니다.

1. 햇살론 조건 및 자격

간단하게 서민 대출 조건 및 자격을 비교해보면, 햇살론은 신용등급이 6등급 이하(저신용자)이거나 연소득이 3천 5백만원 이하(저소득자)여야 합니다. 그리고 2금융 상호금융(단위농협, 수협, 새마을금고 등)이나 저축은행을 통해 대출을 받기 때문에 중금리로 운영됩니다.

기존 햇살론이 4대 보험 직장인만 가능했던 문제를 해결하기 위해 2019년 9월에 햇살론17(세븐틴)이 운영을 시작하였습니다. 햇살론17은 금리가 17.9%로 높지만 더 완화된 조건으로 최대 700만원까지 가능한 서민대출입니다.

2. 새희망홀씨 조건 및 자격

반면, 새희망홀씨는 각 은행별로 심사 과정을 거치는데요. 1금융 상품이기 때문에 금리가 저렴하며 주거래 은행인 경우 각종 우대 금리를 받을 수 있습니다. 하지만 직장 재직기간이 최소 3개월 이상이어야 하고, 소득 증빙이 가능하고 일정 수준 이상이어야 대출 심사를 통과할 수 있습니다.

3. 사잇돌 대출 조건 및 자격

사잇돌 대출은 신용등급은 8등급 이상이기만 하면 되고 직장 재직, 사업 운영, 연금 소득 등을 통해 연소득이 800~1500만원 이상이면 됩니다. 다만, 새희망홀씨나 햇살론 보다 금리가 다소 높은 편입니다.

4. 바꿔드림론 조건 및 자격

바꿔드림론은 저소득(연 소득 4,500만원 이하), 저신용자(6~10등급) 조건을 만족해야 하며, 15~20%의 고금리 대출을 6개월간 연체없이 상환하고 있어야 합니다. 바꿔드림론 승인이 나면 1금융 은행에서 금리 6.5~10.5% 대출로 갈아탈 수 있습니다. (2019.9 업데이트 : 바꿔드림론은 폐지되고, 그 기능은 햇살론17로 대체되었습니다.)

5. 미소금융 조건 및 자격

미소금융 지원은 저신용자 (6등급 이하)이거나 기초 생활수급자 및 차상위계층 이하인 경우 자격이 되며, 연 4.5%의 저금리로 창업자금이나 생계자금을 받을 수 있습니다.

서민 대출 은행 및 기관은 어디일까?

서민 대출 취급은행은 각 대출 상품에 따라 다릅니다. 우선 햇살론은 단위농협, 수협, 신협, 새마을금고 및 저축은행에서 운영하고 있습니다. 햇살론 취급은행에 대한 내용은 아래 글을 참고해보시길 바랍니다.

새희망홀씨는 신한은행, KB국민은행, 우리은행, NH농협은행, KEB하나은행, IBK기업은행 등 1금융 시중은행에서 운영하고 있습니다. 현재 새희망홀씨 대출을 운영하고 있는 은행은 다음 그림과 같습니다.

새희망 홀씨 대출 은행 목록

사잇돌 대출은 전국 저축은행에서 운영하고 있으며 저축은행 중앙회 홈페이지에 취급 저축은행을 찾을 수 있습니다. 바꿔드림론은 국민행복기금 홈페이지를 통해 신청할 수 있으며 시중은행을 통해 신청할 수 있습니다. 마지막으로 미소금융 지원은 서민금융지원통합센터 또는 전국 미소금융 지점을 통해 신청할 수 있습니다.

서민 대출 알아보기 (서민 대출 기관 종류)

서민금융진흥원은 서민의 금융생활 지원에 관한 법률에 따라 2016년 3월에 설립된 기관입니다. 우리나라에서 서민 금융을 지원하는 대표적인 기관이라고 할 수 있죠. 과거에 미소금융을 운영하던 미소금융재단을 흡수하여 현재 햇살론과 미소금융 지원 업무를  하고 있습니다.

국민행복기금은 한국자산관리공사에서 만든 기금을 운영하는 기관으로 바꿔드림론을 알아보고자 한다면 이 곳에 문의하시면 됩니다.

신용회복위원회는 희망사다리론, 행복론 등에 대한 신용 보증 업무와 소액금융제도를 운영하고 있으며, 개인 워크 아웃 제도와 같은 채무조정 역할을 하고 있는 기관입니다. 과도한 채무로 어려움을 겪고 있다면 이 곳의 채무조정 절차를 알아보시면 됩니다.

서민금융통합지원센터는 시민금융진흥원, 국민행복기금, 신용회복위원회의 흩어져 있는 서민 금융 지원 업무를 한 곳에서 통합 관리하기 위해서 만든 기관입니다. 따라서 서민 대출을 알아본다면 여러 곳에 전화하거나 발품을 팔 필요 없이 바로 서민금융통합지원센터에 연락하시면 됩니다.

  • 서민금융 통합 콜센터 : 국번없이 1397

그 밖에 새희망홀씨는 각 시중은행 창구를 통해 새희망홀씨 대출을 문의해야 하며, 사잇돌2 대출은 각 저축은행에 문의해야 합니다. 최근에는 온라인과 모바일로도 신청할 수 있기 때문에 각 은행 홈페이지를 참고하시길 바랍니다.

결론

이상 서민 대출 종류 및 조건과 신청 방법에 대해서 살펴봤습니다. 최근 가계 경제가 어려워지는 만큼 많은 서민들이 자금 사정으로 어려움을 겪고 있죠. 그 과정에서 서민 대출은 많은 힘이 되어 줄 수 있습니다.

따라서 햇살론(햇살론17 포함), 새희망홀씨, 사잇돌대출, 바꿔드림론, 미소금융과 같은 서민 대출 상품을 꼭 알아보시고 도움을 받아 보시길 바랍니다. 아울러 최근 각종 대출 보이스피싱 및 불법 상담사의 대출 사기가 발생하고 있으므로 아래 글도 꼭 읽어보시길 바랍니다.

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