요즘 사업하는 분들이 정말 힘들고 어렵습니다. 사업하는 분들 중에 빚이 없는 사람이 거의 없죠. 수입은 줄었는데 대출 이자 부담은 여전합니다. 그래서 저금리 대환대출 찾는 분들이 많은데요. 사업자 대환대출 찾는 분들을 위해 꼭 알아야 할 3가지를 정리해봤습니다.
목차 (Contents)
사업자 대환대출 가능한가
1. 현실적인 이야기
먼저 현실적인 이야기부터 해보도록 하죠. 전 세계 경제 공황이 찾아오면서 사업하시는 분들이 정말 힘듭니다. 당장 수입이 끊겨 사업장을 운영하기도 어려운데요. 설상가상으로 경제 위기에 은행들은 더 대출을 안 해 주려고 하고 있습니다.
2. 대환대출
대환대출은 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 것을 의미합니다. 다른 말로 환승론이라는 용어를 쓰기도 하죠. 1, 2금융권에 대환대출 상품이 있긴 하지만, 소득이나 신용도가 좋아지지 않았다면 받기가 정말 어렵습니다.
3. 대출 안되는 사람
현금서비스나 카드론을 사용하면 은행에서 대출 안되는 사람으로 낙인 찍히게 됩니다. 은행은 내부적으로 CSS 등급이라는 것을 산정하는데요. 연체자 뿐 만 아니라 현금서비스, 카드론 사용자도 CSS 등급이 굉장히 낮게 나오기 때문입니다.
사업자 대환대출 종류
1. 정부지원 대출
워낙 상황이 좋지 않다보니 정부에서는 당장 어려운 소상공인을 위해 정부지원 대출 상품을 내놓고 있습니다. 대표적인 것이 바로 소상공인 코로나 대출인데요. 대출금리는 연 1.5% 고정금리로 저금리입니다. 다만, 코로나 대출도 재원이 한정되어 있어 받기가 쉽진 않죠.
그 밖에 사업자 분들이 이미 많이 알고 있는 사업자 대출이 바로 신용보증재단 대출이죠. 소상공인 대출 또는 자영업자 대출로 많이 알려져 있습니다. 금리는 연 2.5% 정도로 한도는 1~3천만원입니다.
2. 서민 대환대출
과거에는 서민 대환대출 상품으로 바꿔드림론이라는 것이 있었습니다. 하지만 2019년에 폐지되고 햇살론17이 그 기능을 대신하게 되었는데요. 연소득과 신용등급 기준을 만족해야 신청할 수 있습니다.
3. 개인사업자 대출
1금융 은행 중에 개인사업자 대출이 그나마 되는 곳이 카카오뱅크 개인사업자 대출입니다. 연소득이 1천만원 이상이어야 하며, 사업자 등록 후 6개월 이상으로 국세청 홈택스를 통해 소득 증빙이 가능해야 합니다.
사업자 대환대출 주의사항
1. 사업자만을 위한 대환대출
위에 사업자 대출 종류를 보면 알겠지만, 햇살론17은 저소득 저신용 저소득자 대출이고, 정부지원 소상공인 대출이나 개인사업자 대출은 신규 대출입니다. 따라서 엄밀히 말하면 사업자 대환 상품은 아니죠. 만약 기대출이 있거나 다중채무를 가지고 있는 사업자 분들은 이런 대출 이용이 어려울 수 있습니다.
2. 보이스피싱 사기
대환대출을 알아보다보면 이곳저곳 대출 발품을 팔게 되는데요. 그러다보면 개인정보가 대출 보이스피싱 사기 업체에 넘어가게 됩니다. 최근에는 점점 교묘한 수법으로 대환대출을 빌미로 한 보이스피싱을 하고 있는데요. 아래 피해 사례를 꼭 보시길 바랍니다.
사업자 대환대출 받는 방법
1. 아파트 대환대출
사업자는 직장인 대출에 비해 어려울 수 밖에 없습니다. 만약 아파트나 자동차, 카드매출 등 담보할 물건이 있으면 조금 수월하게 대출을 받을 수 있는데요. 주택이나 아파트가 있다면 근저당 설정 없는 신용대출 상품인 무설정 하우스론 같은 아파트론을 받을 수 있습니다.
2. 카드매출 대출
또한 카드매출이 있다면 카드 승인액을 기반으로 한 카드매출대출이나 주말에도 이용가능한 카드사 주말대출을 이용할 수도 있습니다. 카드매출대출은 크게 담보대출(매출채권담보대출)과 신용대출(카드가맹점대출)로 나눠볼 수 있습니다.
3. 통대환 대출
대출 중개업체에서 이용할 수 있는 통대환 대출이라는 것도 있습니다. 통대환은 중개업체에서 기대출을 대신 상환하고 채무통합 후 저금리 대출을 받는 것을 의미하는데요. 다만, 잘못되면 오히려 수수료 손해만 볼 수도 있으니 주의해야 합니다. (아래 글 참고)
4. 사업자 대환대출 신청 팁
어느정도 은행에서 대환대출 자격이 되는 분들은 대출 신청 준비를 잘 해야 합니다. 여기서 한 가지 팁은 은행 담당자와 상담할 때 자금 사용 출처나 금액, 상환 계획을 상세하게 준비하는 것인데요. 아래 대출 잘 받는 방법 꼭 읽고 대출 받으러 가시길 바랍니다.
- 대출 잘 받는 방법 (추가 예정)
사업자 대환대출 마무리
이상 사업자 대환대출 가능한지를 살펴보고 사업자 대출 종류, 주의사항, 받는 벙법 이렇게 3가지를 살펴봤습니다. 불과 몇 개월 전만 해도 이렇게 전세계적인 불황이 찾아올 것이라고는 생각도 못했죠. 안타깝지만 이 시기에는 정말 힘내라는 말씀 밖에 드릴 수 없을 것 같습니다. 대출 돌려막기는 자제하시고, 무리하게 대환대출을 찾다가 사기 당하지 않도록 조심하시길 바랍니다.
추가로 꼭 읽어봐야 할 글들