미소금융 대출 신청 방법 및 혜택 정리 (문제점 포함)

By 대출정보

서민 경제가 어려워지면서 정부에서는 다양한 서민 지원 대출을 운영하고 있습니다. 그중에는 자영업자와 창업 청년을 위한 미소금융 대출이 있는데요. 이번 글에서는 미소금융 대출 신청 방법을 알아보고, 혜택과 문제점을 정리하였습니다.

미소금융 신청 방법 및 장단점 정리

미소금융이란

1. 관련 법률 및 기관

미소금융은 2008년 휴면예금관리재단 법률로 만들어진 미소금융중앙재단의 서민금융 사업입니다. 현재는 2016년 개정된 서민의 금융생활 지원에 관한 법률(일명 서민금융법)에 의해 서민금융진흥원에서 관장하고 있는데요. 미소금융은 창업 자금, 운영자금, 시설개선자금 및 긴급생계자금으로 구분되어 있습니다.

2. 미소금융 창업자금

미소금융 창업자금 대출은 사업장 임차보증금과 생계형 차량 구입 용도로 받는 대출입니다. 창업 초기의 시설 자금이나 운영 자금으로 사용할 수 있으며, 최대 7천만원까지 가능합니다. 자세한 내용은 아래 글을 참고해보세요.

3. 미소금융 운영자금

미소금융 운영자금 대출은 사업자 등록 후 6개월 이상인 경우 신청할 수 있는 대출입니다. 사업장을 운영하기 위해 필요한 제품이나 원재료 구입 자금에 사용할 수 있는데요. 대출한도는 2천만원까지이며, 인적 용역을 제공하는 프리랜서도 최대 1천만원까지 받을 수 있습니다.

4. 시설개선자금

시설개선자금은 사업자 등록을 하고 6개월 이상 사업을 운영한 사업자 분들이 신청할 수 있습니다. 최대 2천만원까지 받을 수 있으며 사업장의 시설 개선 용도로 사용합니다.

5. 긴급생계자금

미소금융 긴급생계자금 대출은 기존에 미소금융 대출을 이용한 분들이 신청할 수 있습니다. 다만, 대출을 12개월 이상 연체 없이 성실 상환해야 자격이 주어지는데요. 생계자금 목적으로 최대 1천만원까지 신청할 수 있습니다.

단, 긴급생계자금 신청액이 5백만원을 초과하면 본인 또는 가족의 입원확인서 및  진단서, 사업장에 일어나 각종 재난에 대한 증빙자료 등을 제출해야 합니다. 만약 이번 바이러스 사태로 같은 재난으로 피해를 입었다면 긴급생계자금 대신 아래 코로나 대출을 검토해보시길 바랍니다.

미소금융 신청방법

미소금융은 서민금융진흥원에서 담당하고 있습니다. 따라서 지원자격 및 조건에 대해서는 서민금융진흥원의 미소금융 안내를 보는 것이 가장 정확하죠. 대출 신청은 전국 서민금융통합지원센터 지점을 직접 방문하거나 미소금융 전화번호(1397)으로 상담하시면 됩니다.

미소금융 혜택

1. 컨설팅 및 교육

미소금융을 신청하면 사업 컨설팅과 금융 교육을 받을 수 있습니다. 미소금융 컨설팅은 서민금융진흥원의 전문가가 상권 분석 및 사업성과 경영 진단까지 해주는데요. 초기 창업 시 많은 도움을 받을 수 있습니다. 그리고 미소금융 교육 역시 사업 자금 운용이나 금융 상식 측면에서 많은 도움이 됩니다.

2. 미소드림적금

미소금융 대출을 받고 성실하게 상환하면 미소드림적금 가입 자격이 주어집니다. 이 적금은 국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행 같은 시중은행에서 가입할 수 있는데요. 적금 금리가 3.6%~4.0%이기 때문에 상당히 좋은 혜택이라고 할 수 있습니다.

미소금융 문제점

미소금융은 미소금융중당재단을 중심으로 삼성, LG, 현대 등 대기업과 시중은행이 참여하여 서민 경제에 많은 도움이 되어왔습니다. 하지만 낮은 금리를 노린 사업자들이 무분별하게 대출을 받는 도덕적 해이가 발생했고, 정작 고금리 대출 위험에 노출되어 있는 7등급 이하 저신용자는 승인이 잘 안되는 문제점이 있었죠.

이런 문제점들을 보완하기 위해 정부는 제도를 개선해왔는데요. 현재는 7~10등급 저신용자에 대해서는 햇살론17이라는 상품도 출시해 있습니다. 또한 미소금융보다 더 낮은 금리인 신용보증재단의 소상공인 대출도 출시하였으며, 미소금융 역시 자격 요건을 완화하고 지원 내역을 보완하였습니다.

마무리

이상 오늘은 미소금융에 대해 전체적인 내용을 살펴봤습니다. 미소금융은 2008년 이후 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론 같은 정책 서민 대출의 한 축을 담당해왔는데요. (참고로 바꿔드림론은 폐지됨) 햇살론과 새희망홀씨가 서민들의 생활자금 보조 역할을 해주었다면, 미소금융은 영세 자영업자와 창업자를 지원하는 역할에 중점을 두어 왔습니다.

최근 취업난이 심각해지면서 많은 분들이 어쩔 수 없이 소규모 창업을 하는 사례가 많아지고 있습니다. 아무쪼록 무리하게 고금리 대출을 받지 마시고 현명하게 창업 및 사업 운영 자금을 마련하시길 바랍니다.

추가로 꼭 읽어봐야 할 글들
, , ,