미소금융 창업대출 자격, 조건 및 후기 정리 (부결사유 포함)

미소금융은 창업이나 운영에 어려움을 겪고 있는 서민들을 위한 정부지원 대출입니다. 최근 실업이나 구직난이 심해지면서 창업을 준비하는 분들이 많죠. 이번 글에서는 미소금융 창업대출 자격과 조건을 살펴보고, 후기와 부결사유를 살펴보도록 하겠습니다.

미소금융 창업대출 자격 조건 및 후기, 부결 사유 정리

미소금융 창업대출 자격

1. 미소금융 공통 자격

미소금융 공통 지원 자격은 아래와 같습니다. 참고로 미소금융은 창업자금, 운영자금, 시설개설자금, 긴급생계자금 이렇게 4가지로 나누어져 있는데요. 이번 글에서는 그중에서 창업자금 대출에 대해서 자세히 알아보고 있습니다. 운영자금이나 시설개선자금, 긴급생계자금에 대해 찾는다면 이 글을 참고하세요.

  • 신용등급 6등급 이하 (무등급 포함)
  • 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
  • 근로장려금 신청 대상자

2. 미소금융 신용등급

미소금융 창업대출을 받으려면 위의 공통자격 3가지 중 하나만 해당되면 됩니다. 첫번째 조건은 신용등급은 6등급 이하로 서민금융진흥원 자체적으로 산정한 등급에 따르는데요. 신용등급 기준에 대해서 다음 글을 읽어보시길 바랍니다.

3. 기초생활수급자 및 차상위계층

미소금융 두번째 자격 요건인 기초생활수급자인지는 보건복지부의 기초생활보장 수급자선정기준을 보면 됩니다. 4인 가구 기준으로 월 소득이 150만원 이하인 경우 해당되며, 가구수에 따라 전국 평균 소득과 비교해서 자격이 주어집니다.

4. 근로장려금 대상자

미소금융의 마지막 자격 요건으로 근로장려금 신청 자격은 소득이 있는 가구로(단독가구 포함) 연간 소득이 2,000만원 이하인 경우에 해당합니다. 자세한 근로장려금 신청 자격에 대해서는 국세청 근로장려금 안내를 참고하세요.

미소금융 창업대출 조건

1. 미소금융 창업대출 한도

미소금융 창업대출 한도는 자금용도에 따라서 차등 적용됩니다. 기본적으로 사업장 임차보증금 이내에서 지원이 되며, 한도는 7천만원입니다. 생계형 자량2천만원까지 지원되며, 무등록 사업자500만원(연 2%)까지 지원됩니다.

차량은 1톤 이하 트럭이나 상용차만 해당되며, 사업자금 총액 중에 자기 자본 비율이 50% 이상이여야 합니다.

2. 미소금융 창업대출 금리

금리는 연 4.5% 고정금리 입니다. 참고로 자영업자 대출 중에서 신용보증재단에서 운영하는 소상공인 대출 금리는 2.5%입니다. 두 대출을 단순 비교하면 미소금융 대출 금리가 조금 높아보이지만, 한도에서는 유리하죠. 따라서 상황에 맞게 비교해서 선택하시면 될 것 같습니다. (아래 글 참고)

3. 기간 및 상환방법

대출 기간은 거치 1년, 상환 5년으로 최대 6년이며, 원리금균등분할 상환 방식을 적용합니다.

미소금융 창업대출 후기

미소금융 창업대출은 자영업을 시작하는 분들이 많이 쓰고 있습니다. 저도 퇴사를 하고 프리랜서로 자영업을 시작하면서 많은 창업대출을 검토해봤었는데요. 자금이 부족해서 이곳저곳 알아보다 정부지원 서민대출 종류가 많다는 것을 알게 되었습니다.

아무래도 직장인이 아니기 때문에 은행 대출은 어려운 상황이었는데요. 차라리 아예 신용등급이 낮아버리면 햇살론 자격이라도 되는데 애매하더군요. 그나마 미소금융 창업자금 지원 대상 중에서 근로장려금 신청 대상자 요건에는 해당되더군요.

미소금융 신청은 서민금융통합지원센터에서 하면 됩니다. 여기서 신청하면 창업 상담도 받을 수 있으니 여러모리 유용한 점이 많더군요. 참고로 미소금융 지점과 전화번호는 아래 링크를 통해 가까운 곳을 찾으시면 됩니다.

그리고 서민금융진흥원 사업수행기관으로 LG미소금융재단, 삼성미소금융재단 등이 있는데요. 이런 곳은 회사에서 자금을 지원해서 운영하는 미소금융 지점입니다. 아래 홈페이지를 통해 상담을 받을 수 있으니 참고하세요.

미소금융 창업대출 부결 사유

1. 서민대출 중복 신청

햇살론 같은 서민금융진흥원에서 운영하는 대출을 이미 받았다면 미소금융 창업대출이 부결되거나 한도가 줄어들 수 있습니다. 다만, 새희망홀씨나 사잇돌대출 같은 서민대출은 심사기관이 달라 중복해서 받을 수도 있습니다. (아래 글 참고)

2. 개인회생 및 신용회복 중

개인회생이나 신용회복 절차를 시작했다면 미소금융 창업대출 부결 사유가 됩니다. 다만, 신용회복 중으로 9개월 이상 변제금을 성실 납부하였거나 개인회생 면책이 되었다면 대출 자격이 될 수 있습니다.

3. 해외체류자 및 재외국민 (비거주자)

해외에 체류하는 재외국민 중에서 창업을 위해 미소금융 대출을 검토하는 분들도 있는데요. 국내 비거주자는 미소금융 자격이 되지 않습니다. 해외 체류하시는 분들은 본인이 국내 거주자인지 비거주자인지 먼저 체크해보셔야 합니다. (아래 글 참고)

마무리

작은 식당이나 프랜차이즈 창업이라도 들어가는 자금이 만만치 않죠. 그래서 자영업 창업을 하시는 분들 중는 무리하게 고금리 대출을 받기도 하는데요. 이는 굉장히 위험한 방법입니다. (대출 찾는 순서 참고)

창업은 고정비용과 위험을 최소화하는 것이 무엇보다 중요하기 때문인데요. 따라서 창업을 준비 중이고 자금이 부족하다면 꼭 미소금융 창업대출을 검토하시길 바랍니다.

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