대환대출 절차 총정리 (통합 대환대출 포함, 2020년 기준)

대환대출은 금리를 낮추고 여러 채무를 통합하는 기능을 가지고 있습니다. 그래서 고금리 대출을 받았거나 기대출이 부담되는 분들이 대환대출을 많이 고려하시죠. 오늘은 최근 유행하고 있는 통합 대환대출을 포함해서 대환대출 절차 총정리 시간을 가져보았습니다. 아울러 대환대출 팁과 주의사항도 같이 정리하였으니 참고하시길 바랍니다.

대환대출 절차 및 진행 방법 정리

대환대출 절차

1. 대환대출 이란?

대환대출이란 기존 대출을 상환하고 새로운 대출을 받는 것을 의미합니다. 이 과정에서 기존 대출보다 금리를 낮추고, 흩어져 있던 채무를 하나로 묶어 신용등급을 향상시키는 효과를 얻을 수 있죠. 참고로 대횐대출은 전환대출 또는 환승론이라는 용어로 불리기도 합니다.

2. 대환대출 절차 진행방법

대환대출이 가능한 곳은 1금융, 2금융 뿐 만 아니라 P2P 대환대출도 있습니다. 그리고 최근에는 대출 중개인을 통해 진행하는 통합 대환대출을 많이 이용하기도 하죠. P2P 대출에 대해서는 아래 글을 참고하시고, 정부지원 대환대출과 통합 대환대출 절차에 대해서는 아래 단락에서 자세히 다루도록 하겠습니다.

정부지원 대환대출 절차

1. 정부지원 대환대출 종류

기존에 정부지원 대환대출에는 바꿔드림론, 안정망 대출, 햇살론 대환대출이 있었습니다. 하지만 정부지원 대환대출 부실율이 점점 커지면서 결국 금융위에서는 이 3가지 대환대출 상품을 2019년 9월에 폐지하였죠. (관련기사)

그리고 새롭게 햇살론17을 출시하고 정부지원 대환대출 기능을 대신하도록 하였습니다.

2. 정부지원 대환대출 절차

일반적인 정부지원 대환대출 절차는 다음과 같습니다. 참고로 정부지원 대환대출이 실행되면 해당 금액은 본인 통장으로 들어오지 않고 바로 기대출 상환에 쓰이게 되는데요. 가끔 본인 통장에 대환자금이 들어온다고 착각하시는 분이 계십니다.

  1. 은행 창구 및 서민금융통합지원센터 방문
  2. 신청 자격 확인을 위한 사전 상담
  3. 신용보증 신청서 제출
  4. 보증심사 (서민금융진흥원 및 기타 보증기관)
  5. 약정체결 및 보증서 발급 (보증기관)
  6. 대출 신청 및 심사 (은행)
  7. 대출 실행 및 기대출 상환 (은행)

통합 대환대출 절차

1. 통합 대환대출 이란?

통합 대환대출은 현재 이용하고 있는 모든 기대출을 전액 상환하고, 높아진 신용등급을 기반으로 은행에서 저금리 대출을 받는 대환 대출을 의미합니다. 줄여서 “통대환”이라고도 하죠. 주로 대출 중개인이나 업체를 통해서 진행이 되는 것으로 정식 상품이나 명칭은 아닙니다. (아래 글 참고)

2. 통합 대환대출 절차

통합 대환대출은 먼저 대출 중개인과 재직 및 소득, 기대출 파악을 위한 기본적인 상담으로 시작합니다. 이 후 여러가지 서류 확인과 저금리 대출이 가능한 은행을 물색한 뒤 필요한 자금을 마련하는데요. 이 때 신청자가 돈이 모자란 경우 대출 중개업체에서 돈을 빌려주기도 합니다. (이 때 발생하는 이자가 통대환 업체의 수입원이 되기도 하죠)

통합 대환대출 절차는 보통 아래와 같은 순서로 진행이 됩니다.

  1. 기본 상담 (재직, 소득, 기대출 파악)
  2. 신용등급 확인
  3. 소득 및 재직 서류 확인
  4. 은행 저금리 대출 가능 여부 검토
  5. 대출 계약서 작성 (필요 자금 부족 시)
  6. 기존 대출 상환
  7. 신용 등급 상승 여부 확인 (NICE, 올크레딧)
  8. 은행 저금리 대출 실행
  9. 업체 대출 자금 회수

3. 통대환대출 절차 진행 시 팁

통대환대출은 신용등급 상승 가능성이 있고 어느 정도 안정적인 직장을 가진 분들이 진행하는 것이 좋습니다. 특히 재직 회사가 협약은행을 가지고 있어 임직원 특혜가 있거나 주거래 은행 혜택을 받을 수 있다면 더 성공할 가능성이 높죠.

대환대출 절차 진행 시 주의사항

1. 통합 대환대출 실패 가능성

요즘 유튜브나 사이트를 보면 통합 대환대출을 홍보하는 업체를 많이 볼 수 있습니다. 통합 대환대출은 잘 이용하면 효율적으로 저금리 대환이나 채무통합을 할 수 있는데요. 하지만 신용등급이 원하는대로 오르지 않거나 예상치 못한 일이 발생하면 손해를 볼 수도 있으니 주의해야 합니다. (아래 글 필독)

특히 올크레딧이나 나이스 등급(CB등급)이 올랐다고 하더라도 은행 내부 신용등급 기준(CSS등급)이 낮아 통대환에 실패하는 사례도 있습니다. 이렇게 되면 결국 나머지 금액을 어쩔 수 없이 2금융이나 대부업에서 높은 금리로 충당해야될 수도 있는 것이죠.

2. 현금서비스 사용 주의

대환대출 절차를 진행할 때는 은행 심사에서 마이너스 요소가 될 만한 사항은 무조건 주의해야 합니다. 특히 현금서비스가 제일 위험한데요. 대환대출 진행 과정에서 아무생각 없이 현금서비스를 썼다가 신용등급이 하락하고 대출 부결이 될 수도 있습니다.

3. 대환대출 사기 주의

대출 받은 사람들의 정보를 해커나 내부자가 빼돌려 팔기도 합니다. 그리고 사기꾼들이 이런 정보를 이용해서 대출 보이스피싱을 하기도 하는데요. 주로 대환대출이 가능하다고 유도한 뒤 사기를 치는 수법을 쓰고 있으니 주의하셔야 합니다. (아래 글 참고)

결론

아시다시피 대환대출은 부실 위험이 있기 때문에 대부분 은행에서 쉽게 승인을 해주지는 않습니다. 그래서 어느정도 소득이 되는 4대보험 직장인들만 주로 이용하는 대출 상품이기도 하죠. 하지만 무직자도 대환대출 가능한 곳이 있기 때문에 고금리 대출 부담이 있다면 대환 대출을 한 번 검토해보시길 바랍니다. (아래 글 참고)

이상 2020년을 맞이하여 대환대출 절차에 대해서 총정리하는 시간을 가져봤습니다. 그리고 대환대출 절차를 진행할 때 주의할 사항도 함께 살펴봤는데요. 아무쪼록 대환대출 절차를 밟아나가실 때 이 글 내용들을 참고하셔서 무리 없게 진행하시길 바랍니다.

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